Oletko ajautunut tilanteeseen, jossa sinulle on kertynyt useampia pieniä lainoja sieltä täältä? Et ehkä enää itsekään pysy täysin kartalla siitä, miten paljon ja mihin sinulla on velkaa. Tällainen tilanne on nykypäivänä todella yleinen.
Ongelman yleisyys voi tuntua yllättävältä, mutta sitä se ei kuitenkaan ole. Tässä artikkelissa kerromme, miten pienempien kulutusluottojen yhdistäminen yhdeksi kokonaisuudeksi onnistuu, ja miksi sinun kannattaa se tehdä. Yhdistä lainat ja elämäsi helpottuu hetkessä!
Ei ne pienet lainat, vaan ne suuret kulut
Kulutusluottojen ottaminen yhdistetään usein esimerkiksi mediassa vain niihin kuluttajiin, joilla on pienet tulot. Ylipäänsä kulutusluotto mielletään vain pikavipin tyylisenä ratkaisuna. Tämä ei kuitenkaan ole koko totuus. Kulutusluottoa on monenlaista, ja sitä kertyy myös keski- ja suurituloisille. Miten?
Otetaan esimerkiksi vaikkapa verkkokaupat. Netti pursuaa vaate-, kosmetiikka- ja sisustuskauppoja. Kiireinen elämänrytmi aiheuttaa sen, että monet meistä shoppailevat nykyään nimenomaan verkossa. Useimmat verkkokaupat tarjoavat useita eri maksutapoja. Näitä ovat niin luottokortit, verkkopankkimaksut kuin erilaiset osamaksutkin.
Moni meistä päätyy ostamaan ostoksensa nimenomaan osamaksulla, silloinkin, kun ne voisi kuitata heti kerralla pois suoraan verkkopankista. Tämä selittyy nettishoppailun erilaisessa luonteessa verrattuna kivijalkamyymälöihin: vaatteita tai kenkiä ei pääse sovittamaan. Moni tilaakin samasta tuotteesta pari eri kokoa, jolloin osamaksu tai lasku tuntuu helpommalta vaihtoehdolta.
Kuluttaja tietää jo ostokset tehdessään, että palauttaa niistä osan. Siksi on helpompi jättää ostokset vielä tässä vaiheessa maksamatta – niitä kun ei kaikkia todellakaan pidä itsellään.
Sama kuluttaja shoppailee sitten useammassa eri verkkokaupassa tällä samalla mentaliteetilla. Ei aikaakaan, kun pienempiä velkoja on jo siellä täällä, ja niistä muodostuvaa kokonaissummaa ei noin vain kerralla kuitatakaan. Kulut, joita näistä velalla tehdyistä ostoksista on kertynyt, voivat olla koviakin.
Yhdistä lainat, se on järkevää
Jos olet päätynyt edellä mainittuun tilanteeseen, tai sinulle on kertynyt useita pienempiä lainoja muilla tavoilla, kannattaa sinun harkita lainojesi yhdistämistä. Tästä käytetään myös nimitystä lainojen uudelleenrahoitus.
Oli nimitys mikä tahansa, idea on sama: haet rahoitusyhtiöltä yhtä suurempaa lainaa, jonka avulla maksat yksittäiset kulutusluottosi kerralla pois. Näin sinulle jää jäljelle vain yksi suurempi laina. Tämä helpottaa vähintään kolmella eri tavalla:
- Säästät rahaa, kun sinulla on jatkossa vain yksi lainatili ja siihen liittyvät tilinhoitopalkkiot ja muut kulut.
- Säästät vertailemalla rahoituslaitokset myös korkokuluissa.
- Säästät myös laskujen maksamisesta koituvaa vaivaa.
Yhdistä lainat, ja voit nähdä muutoksia myös ajan käytössäsi sekä yleisessä mielialassasi: olet koko ajan tietoinen jäljellä olevasta lainasummastasi, kun se kaikki on yhdessä ja samassa paikassa.
Postilaatikko tai sähköposti ei täyty eri yhtiöiltä tulevista laskuista, eikä sinulla enää mene aikaa useamman eri laskun maksamiseen. Jatkossa sinun ei myöskään tarvitse muistaa kuin yksi ainoa eräpäivä.
Miten voin yhdistää lainani?
Ensimmäiseksi sinun kannattaa istua alas oikein ajan kanssa. Kasaat tiedot jokaisesta kulutusluotosta ja velasta, jota sinulle on kertynyt. Kun näet niiden yhteissumman, tiedät minkä suuruisen lainan tarvitset. Löydät eri rahoituslaitoksia esimerkiksi tästä.
Meidän sivustomme ei kilpailuta eri rahoitusyhtiöitä, mutta verkossa löytyy myös niitä, jotka näin tekevät. Palvelut, kuten OmaLaina ja Rahalaitos kilpailuttavat hakemuksesi ja saat niiden kautta lainatarjouksen nopeasti useammalta eri firmalta.
Entä onnistuuko lainojen yhdistäminen työttömänä kaikkien luotonantajien kautta? Tähän meillä ei valitettavasti ole antaa täysin yksiselitteistä vastausta. Jokainen rahoitusyhtiö ja luotonantaja asettaa omat kriteerinsä sille, millaisessa tilanteessa hakijalle voidaan rahoitusta myöntää. Osa yhtiöistä ilmoittaa ykskantaan, että se myöntää yhdistämislainoja ainoastaan työsuhteessa oleville tai säännöllistä eläkettä saaville.
Ei heitetä pyyhettä kehään, lainojen yhdistäminen työttömänä on mahdollista!
Kuten jokainen meistä tietää, voi työttömyys iskeä missä tahansa elämänvaiheessa. Jos päädyt yllättäen työttömäksi, kannattaa sinun olla viipymättä yhteydessä kaikkiin niihin tahoihin, joita olet lainaa hakenut. Useimmat kotimaiset pankit voivat joustaa takaisinmaksusuunnitelmissa.
Jos pankki ja rahoitusyhtiöt eivät suostu myöntämään sinulle yhtä suurempaa lainaa maksaaksesi pienemmät velkasi pois, voit myös kääntyä Takuusäätiön puoleen. Sen myöntämällä takauksella voit saada pankista lainaa. Lisäksi jotkut kunnat tarjoavat mahdollisuuden sosiaaliseen luottoon.
Lähteet:
Takuusäätiö. 2019. Yhdistä velat. Viitattu 27.2.2019. https://www.takuusaatio.fi/tietoa-ja-ratkaisuja/ratkaisuja-velkaongelmiin/yhdista-velat.
