Tilimuotoinen kulutusluotto tarkoittaa käytännössä jatkuvaa luottoa. Siinä sinulle on myönnetty luottotili, josta voit nostaa haluamasi mukaisesti rahaa omalle pankkitilillesi. Kokonaisluotto ei kuitenkaan voi ylittää sovittua rajaa. Yksinkertaistettuna: sinulla voi olla tilimuotoinen kulutusluotto esimerkiksi 2 000 eurolle. Voit nostaa sen joko kerralla tai siirtää rahaa omalle tilillesi ripoitellen, sitä mukaa kun tarvitset lainaa. Periaatteessa tililuotto on kuin luottokortti tai eräänlainen pikalaina.
Tililuotossa maksat korkoa vain sille summalle, jonka nostat käyttöösi, mutta se ei välttämättä tarkoita superedullista lainaa. Osassa tilimuotoisista kulutusluotoista todellinen vuosikorko voi kohota lopulta yli 400 prosenttiin. Sinun kannattaakin siis myös tällaisten luottoratkaisujen kohdalla tehdä ensin hieman vertailua.
Tililuoton käyttö sai alkunsa vuoden 2013 lakimuutoksen jälkeen. Tuolloin pikalainoille asetettiin selkeä korkokatto, eikä perinteisempiä pikavippejä enää hyväksytty.
Tässä artikkelissa pyrimme avaamaan mahdollisimman tyhjentävästi sen, mikä tililuotto on ja miten sitä käytetään.
Mitä tulee ottaa huomioon tililuottoa hakiessa?
Kuten muidenkin lainojen, myös tililuoton kanssa sinun tulee valita sen tarjoaja huolellisesti. Etukäteen sinun on hyvä miettiä todellinen takaisinmaksukykysi. Kun sovit tililuotosta, selvitä ensin kaikki siihen sidotut ehdot mahdollisimman tarkasti. Kuten sanottu, todellinen vuosikorko voi lopulta nousta jopa useiisiin satoihin prosentteihin.
Älä myöskään nosta luottoa tililtä vain siksi, että sitä on siellä tarjolla. Suhtaudu tililuottoon kuin mihin tahansa rahaan ja käytä sitä vain hetkelliseen tarpeeseen. linkitä fellow financeen. everyday myös tililuotto.
Jatkuva tililuotto on kätevä käytössä
Käytännössä tililuotto ei eroa tavallisesta kulutusluotosta juuri mitenkään. Yhtiö, jolta lainaa haet, myöntää sinulle tililuoton, aivan kuten siis minkä tahansa muun kulutusluoton. Erona tässä on vain se, että sinun ei tarvitse ottaa koko hakemaasi summaa heti käyttöösi. Sen sijaan voit nostaa rahaa sitä mukaa, kun sitä tarvitset.
Milloin luottotili on kannattavaa hankkia? Sellaisissa tilanteissa, joissa et ole täysin varma tarvitsemasi lainan määrästä, on tililuotto loistava ratkaisu. Se on toimiva vaihtoehto myös silloin, kun tiedät tarvitsevasi luottoa vaikkapa useamman kerran vuodessa, tiettyjen aikavälien puitteissa.
Tililuotto tulee periaatteessa edullisemmaksi kuin vaikkapa useamman eri pikavipin ottaminen, mutta sinun kannattaa silti olla yhtiötä valitessasi tarkkana.
Paljon tililuotto maksaa?
Kuten sanottu, tililuotossa maksat korkoja aina vain siitä osuudesta, minkä olet nostanut omalle tilillesi. Tavallisesti luottotilit sisältävät korkojen lisäksi nostoprovision, mutta muita maksuja ei ole. Poikkeuksia voi kuitenkin aina olla, joten tarkista ehdot aina erikseen jokaisen tililuoton tarjoajan kohdalla.
Maksat velkaasi erissä tai kerralla. Suurin osa kuluttajista maksaa velkaa erissä, sillä kuukausierät ovat näiden sopimusten kohdalla yleensä melko pieniä. Normaalisti vähimmäislyhennys tililuotolle on 50 eurosta 200 euroon.
Useimmilla rahoitusyhtiöillä tililuotto toimii takaisinmaksun osalta niin, että sinulle jää noin 45 päivää korotonta maksuaikaa. Kun siis teet noston tässä kuussa, erääntyy nostosi seuraavan kuukauden lopulla. Jos et halua hyödyntää korotonta maksuaikaa, voit maksaa lainaasi takaisin erissä.
Mistä edullisin tililuotto?
Rahoitusyhtiöt myöntävät tililuottoa omien ehtojensa mukaisesti. Saamaasi tililuottoon vaikuttavat samat seikat kuin perinteisemmässäkin kulutusluotossa: oma maksukykysi, työtilanteesi ja aiemmat mahdolliset maksuhäiriöt vaikuttavat kaikki saamaasi päätökseen, mutta myös tarjoukseen. Kannaltasi halvin tililuotto voi siis olla eri yhtiöltä kuin vaikkapa ystäväsi saama jostakin toisaalta.
Voit kilpailuttaa kaikki tililuotot kerralla useiden eri sivustojen kautta. Näet niissä nopeasti, mistä sinulle tarjotaan tililuotto heti.
Tililuoton hakeminen
Jos päätät kilpailuttaa lainahakemuksesi, homma on kannaltasi todella helppoa. Voit poimia saamistasi tarjouksista suoraan parhaimman ja jatkaa prosessia siitä. Voit myös tarkastella erilaisia kulutusluottoja sivustollamme!
Oli kyseessä mikä tahansa rahoitusyhtiö, tarvitset lainasopimuksen tekemistä varten verkkopankkitunnukset. Lisäksi sinun tulee täyttää kaikki ne kriteerit, joita rahoitusyhtiö hakijoilta edellyttää. Tililuottoa voit hakea täyttämällä omat tietosi hakemukseen.
On hyvin tavallista, että sinun tulee todistaa omat tulosi oikeiksi. Osa yhtiöistä käyttää luottoluokituspalveluita, jotka kertovat hakijan tilanteesta välittömästi. Toiset yhtiöt edellyttävät palkkatodistuksen, eläkepäätöksen tai tilinpäätöksen toimittamista. Kokemuksemme mukaan valtaosa rahoitusyhtiöistä käyttää näitä molempia keinoja varmistuakseen maksukyvystäsi.
Tililuotto myönnetty, mitä seuraavaksi tapahtuu?
Kun tililuotto on sinulle myönnetty, voit alkaa nostamaan sitä. Tililuoton käyttäminen on helppoa ja mikä parasta, todella joustava. Voit nostaa luottoa vain sen verran, kuin tarvitset. Minimissään luottotililtä voi nostaa 20 – 100 euroa. Näin se soveltuu käyttöön myös pienemmissä menoissa.
