Mistä voi löytyä paras luottokortti 2023

Luottokortti on nykyaikainen ja kätevä tapa maksaa ostoksia niin kivijalkaliikkeissä kuin verkkokaupoissakin. Maailmalla luottokortin käyttö on ollut tavallista jo pitkään, mutta meillä sen rantautuminen päivittäisten ostosten hoitoon on ottanut oman aikansa. Tänä päivänä luottokortin edut alkavat olla aiempaa tutumpia ja aiempaa useammalle kuluttajalle. Mutta millainen voi olla paras luottokortti 2023?

Mikä luottokortti on

Luottokortti on maksuväline, joka mahdollistaa kuluttajille mahdollisuuden tehdä ostoksia ja suorittaa maksuja tavaroista ja palveluista.

Luottokortit tarjoavat joustavuutta maksamiseen, mutta niitä on käytettävä vastuullisesti, sillä väärinkäytös voi johtaa velkakierteeseen ja taloudellisiin ongelmiin. Luottokortit tarjoavat myös monia etuja, kuten palkintopisteitä, käteispalautusta ja matkavakuutuksia, jotka voivat tehdä niistä houkuttelevan maksutavan, kun niitä käytetään järkevästi.

Luottokortti toimii seuraavalla tavalla:

Luottokortin hakeminen

Yleensä sinun on haettava luottokorttia pankilta tai luottokorttiyhtiöltä. Hakemuksessa sinun on annettava tietoja taloudellisesta tilanteestasi ja luottokelpoisuudestasi.

Luottokorttihakemuksen hyväksyminen

Pankki tai luottokorttiyhtiö tarkistaa hakemuksesi ja luottokelpoisuutesi. Jos hakemuksesi hyväksytään, sinulle myönnetään luottoraja, eli summa, jonka voit lainata luottokortillasi.

Luottokortin käyttäminen ja luottoraja

Kun sinulle myönnetään luottokortti, voit alkaa käyttää sitä maksamiseen. Voit käyttää luottokorttiasi fyysisesti kaupassa tai verkkokaupassa, ja se toimii samalla tavalla kuin debit-kortti. Voit myös nostaa rahaa käteisautomaateista.

Sinulla on luottoraja, ja et voi ylittää sitä ilman erityislupaa. Jos ylität luottorajasi, sinulle voidaan veloittaa ylimääräisiä maksuja.

Luottokorttilasku

Joka kuukausi sinulle lähetetään lasku, joka osoittaa, kuinka paljon olet käyttänyt luottokorttiasi. Laskulla on eräpäivä, jonka kuluessa sinun on maksettava vähintään minimimaksu, jos et halua joutua maksamaan lisämaksuja.

Korko ja kulut

Jos et maksa laskuasi kokonaan, sinulle voidaan veloittaa korkoa käyttämättömälle saldolle. Luottokorteilla on yleensä korkeat korkotasot, joten on järkevää maksaa lasku kokonaan välttääkseen ylimääräiset kulut.

Turvallisuus

Luottokortit ovat yleensä suojattuja turvallisuustoimenpitein, kuten PIN-koodi tai allekirjoitusvarmistus. Jos korttisi katoaa tai varastetaan, sinun tulee ilmoittaa siitä heti pankillesi tai korttiyhtiöllesi.

Kuka voi hakea luottokorttia yhteistyökumppaneiltamme?

• olet (vähintään) 18-vuotias, sinulla on säännölliset tulot ja asut Suomessa vakituisesti.
• 16 vuotta täyttänyt perheenjäsenesi voi saada rinnakkaiskortin huoltajansa suostumuksella – tällöin alaikäinen saa käyttöoikeuden luottotiliin.
• useampi täysi-ikäinen voi saada kortin yhteisvastuullisesti.

Käytännössä siis jokainen normaalisti asiansa hoitanut Suomen täysi-ikäinen kansalainen on kelpoinen hakemaan luottokorttia tai maksuaikakorttia. Luottokorttia voidaan hakea niin pankeista kuin erilaisilta rahoitusyhtiöiltä.

Luottokorttivertailu

SweepBank	Morrow Bank	Alisa Pankki
Kortista ei kk/vuosimaksuja	Henkilöllisyysvarkausvakuutus Matka- ja peruutusvakuutus Ostoturvavakuutus	Kortista ei korkoa jos ei käyttöä
60 päivää ilman lisäkorkoa	50 päivää ilman lisäkorkoa	45 päivää ilman lisäkorkoa
Kortti on saatavilla suoraan puhelimeen.	Apple Pay ja Google Pay	Kortti heti käyttöön puhelimeen
Rahaa tilille tarpeen mukaan.	2 % bonusta kaikista verkko-ostoksista	Visa-kortti
Ilmainen pankki- ja säästötili	1 % bonusta muista ostoksista

Miksi ylipäänsä kannattaa maksaa luottokortilla?

Nykyään luottoa tarjoavat yhtiöt ovat luoneet asiakkaitaan varten paljon erilaisia etuja, ja näin luottokortin käyttäminen on monessa tapauksessa paljon kannattavampaa kuin käteisen. Parhaat luottokortti edut tuovat käyttäjälleen runsaasti lisäarvoa. Esimerkiksi Komplett Bankin MasterCard on käytössä varsin loistava!

Luottokorttia käyttämällä on mahdollista saada todella tuntuvia ja rahanarvoisia etuja, mutta myös tunnetta siitä, että kuuluu johokin yhteisöön. Hyvä esimerkki tästä on Amex. Sen eri tason kortit ovat olleet ainakin jossakin kohtaa selkeitä statuksen näyttäjiä: kultainen kortti on tuntunut aluksi hienolta, mutta annas, kun olet päässyt mustan kortin makuun – sitä ei ihan jokaiikka pääsekään käyttämään!

Osa luottokorteista kelpaa ympäri maailman, kun taas toiset käyvät maksuvälineeksi ainoastaan tietyissä liikkeissä tai ketjuissa. Luottokorttiostoksille on tyypillistä se, että ne laskutetaan jälkikäteen.

Monelle onkin varmasti tuttua puuhaa esimerkiksi Visa laskun maksaminen erissä. Silloin summalle kertyy korkoa. Jos taas kuluttaja maksaa koko laskun kerran kuussa, ei luotolle tavallisesti kerry korkoa lainkaan.

Miten kaikki luottokortit toimivat?

Kaikki luottokortit toimivat yleisesti ottaen samalla periaatteella. Luottokortti on maksuväline, jonka avulla voit tehdä ostoksia ja maksaa niitä myöhemmin. Kun haet luottokorttia, pankki tai muu luotonmyöntäjä tekee sinulle luottoluokituksen arvioidakseen maksukykysi ja luottokelpoisuutesi. Jos luottoluokitus on hyväksyttävä, saat luottokortin käyttöösi.

Kun sinulla on luottokortti, voit käyttää sitä ostosten tekemiseen fyysisissä liikkeissä, verkkokaupoissa ja muissa maksupäätteissä. Kun teet ostoksen luottokortilla, kortin myöntäjä maksaa ostoksen puolestasi, ja sinä sitoudut maksamaan takaisin kortille kertyneen velan sovitun ajan kuluessa. Luottokortti on siis kätevä väline, kun haluat tehdä ostoksia, mutta sinulla ei ole heti käteistä saatavilla.

Tässä on yleiskuvaus siitä, miten luottokortit toimivat:

1. Luottoraja: Luottokortilla on ennalta määritelty luottoraja, eli se summa rahaa, jonka verran voit käyttää kortilla ostosten tekemiseen. Luottoraja voi vaihdella kortista riippuen ja perustuu usein luottoluokituksen ja maksukyvyn arviointiin.
2. Ostosten tekeminen: Voit käyttää luottokorttia ostosten tekemiseen liikkeissä tai verkossa samalla tavalla kuin debit-korttia tai käteistä. Kun syötät kortin tiedot maksupäätteeseen tai verkkosivustolle, kortin myöntäjä hyväksyy maksun ja maksaa sen puolestasi.
3. Kuukausittainen lasku: Luottokorttiyhtiö lähettää sinulle kuukausittain laskun, joka sisältää kaikki kortilla tehdyt ostot. Laskun eräpäivä määrittää sen päivän, johon mennessä sinun tulee maksaa lasku takaisin. Jos et maksa laskua kokonaan, sinulle kertyy velkaa, ja seuraavalla laskulla on myös korkoja ja muita mahdollisia lisämaksuja.
4. Korot ja kulut: Jos et maksa luottokorttilaskua kokonaan eräpäivään mennessä, sinulle kertyy korkoja velkaasi. Kortin myöntäjä voi periä myös muita lisämaksuja, kuten tilinhoitomaksuja tai vuosimaksuja. On tärkeää tarkistaa kortin ehdot ja hinnasto huolellisesti.
5. Takaisinmaksu: Voit valita maksatko luottokortin velan kokonaan vai osissa. Osamaksulla velkaa lyhennetään kuukausittain sovitun summan verran. Jos maksat vain osan velasta, sinulle jää loppuvelka, johon kertyy edelleen korkoja.
6. Luottokortin turvallisuus: Luottokortit ovat yleensä turvallisia maksuvälineitä, ja useimmissa tapauksissa voit reklamoida epäilyttävistä tai vääristä maksuista kortin myöntäjälle. On kuitenkin tärkeää säilyttää korttisi tiedot turvassa ja olla huolellinen kortin käytössä.

Kaiken kaikkiaan luottokortti tarjoaa joustavaa maksamista ja mahdollisuuden hankkia tavaroita tai palveluita, vaikka sinulla ei olisi heti käteistä saatavilla.

On kuitenkin tärkeää käyttää luottokorttia vastuullisesti ja huolehtia siitä, että pystyt maksamaan takaisin kertyvän velan sovitussa aikataulussa.

Paljon luottokortin käyttäminen maksaa?

Luottokortin käytön kustannukset voivat vaihdella suuresti riippuen siitä, miten korttia käytetään ja millainen luottokortti on kyseessä. Alle on listattuina joitakin yleisiä kustannuksia, jotka voivat liittyä luottokortin käyttöön:

1. Korkokulut: Tämä on yksi suurimmista kustannuksista luottokortin käytössä. Jos et maksa koko saldoasi pois joka kuukausi, kortin myöntäjä voi veloittaa korkoa käyttämättömälle saldolle. Korko voi olla korkea, erityisesti jos kyseessä on luottokortti, jolla on korkea korkoprosentti.
2. Vuosimaksu: Monilla luottokorteilla on vuosimaksu, joka sinun on maksettava kortin käytöstä vuosittain. Tämä maksu vaihtelee kortista riippuen ja voi vaihdella nollasta satoihin dollareihin vuodessa.
3. Myöhästymismaksut: Jos et maksa luottokorttilaskuasi eräpäivään mennessä, sinulle voidaan veloittaa myöhästymismaksu. Tämä maksu voi olla merkittävä ja se lisätään saldoosi.
4. Ylimääräiset kulut: Luottokorteilla voi olla muita kustannuksia, kuten käteisnostomaksut, valuutanvaihtomaksut, ylittämisestä aiheutuvat maksut ja enimmäisylitysmaksut.
5. Käteisnostokorot: Jos nostat rahaa käteisautomaatista luottokortillasi, korttiyhtiö voi veloittaa korkeamman koron käteisnostoista kuin muista ostoista.
6. Ulkomaiset transaktiomaksut: Jos käytät luottokorttia ulkomailla, saatat joutua maksamaan lisämaksuja ulkomaisista valuutanvaihdoista.

On tärkeää lukea huolellisesti oman luottokortin käyttöehdot ja ymmärtää kaikki siihen liittyvät kustannukset. Välttääkseen ylimääräisiä kustannuksia, on suositeltavaa maksaa koko saldo joka kuukausi eräpäivään mennessä, välttää myöhästymismaksuja ja olla tietoinen kaikista kuluista ja maksuista, jotka saattavat liittyä kortin käyttöön.

Luottokortit voivat olla hyödyllisiä taloudellisia työkaluja, mutta niiden väärinkäyttö voi johtaa taloudellisiin ongelmiin ja velkaongelmiin.

Luottokorttien eri tyyppejä

Luottokortteihin viitataan usein myös muilla termeillä. Näitä ovat esimerkiksi maksuväline, maksupalvelu, maksukortti ja pankkikortti. Aiemmin kortin tiedot luettiin magneettinauhalta, mutta nykyään lähes kaikissa korteissa on käytössä mikrosiru. Jos et syystä tai toisesta halua käyttöösi luottokorttia, voit harkita myös tililuottoa.

Viimeisin kortteihin lisätty ominaisuus on etämaksaminen, mikä helpottaa ja nopeuttaa maksutapahtumaa esimerkiksi kassalla entisestään. Toisaalta lähimaksaminen ei ole vielä luottokorteilla kovinkaan yleistä.

Kattavin luottokorttivertailu onnistuu silloin, kun olet tietoinen kaikista luottokorttien mahdollisista ominaisuuksista. Ne tuntemalla voit löytää itsellesi sen kortin, joka on kannaltasi paras luottokortti 2023!

Toistaiseksi luottokortteja on kahta eri tyyppiä. Voisi kuvitella, että luottokorttivertailu onnistuu tästä syystä helposti, mutta asia ei ole aivan niin yksinkertainen. Kaksi eri tyyppiä ovat erityisluottokortit sekä yleisluottokortit. Periaatteessa näiden toimintatavoissa ei ole mitään eroavaisuuksia, mutta käytännössä erityisluottokortit kelpaavat maksuvälineeksi vain tietyn ketjun liikkeissä.

Yleisluottokortti taas kelpaa maksuvälineeksi aivan kaikissa liikkeissä – siis niissä, jotka ovat tehneet palvelusopimukset korttiyhteisön kanssa.

• Erityisluottokortti: hyväksytään maksuvälineeksi ainoastaan tietyissä liikkeissä. Esimerkiksi huoltoasemat ja huonekaluliikkeet tarjoavat tällaisia kortteja.
• Yleisluottokortti: hyväksytään maksuvälineeksi kaikissa niissä liikkeissä, joilla on palvelusopimus. Yleisluottokortit kuuluvat kansainväliseen järjestelmään (esim. MasterCard, Visa) ja niiden liikkeellelaskijayhteisö on tavallisesti kotimainen luottolaitos.

Sivustomme kautta luottokorttivertailu onnistuu kätevästi. Pääasiassa vertailemme ja esittelemme yleisluottokortteja.

Mikä on maksuaikakortti?

Monesti luottokortin yhteydessä nähdään puhuttavan myös maksuaikakorteista. Nämä kaksi eivät kuitenkaan merkitse samaa asiaa. Maksuaikakortti voi kyllä olla esimerkiksi Visalta tai MasterCardilta haettuna, mutta niiden kustannukset muodostuvat tavallisesti ainoastaan vuosimaksusta. Vaihtoehtoisesti maksut voivat muodostua myös kuukausimaksusta, mutta tämä pätee tapauksissa, joissa kuluttaja käyttää korotonta maksuaikaa. Se on 30-45 päivää. Maksuaikakortille asetetaan käyttöraja, joka voi olla vaikkapa 1 000 euroa.

Tuon 1 000 euron rajoissa voidaan siis korttia käyttää kuukausittain. Kuukauden sisällä tehdyistä ostoksista tulee erillinen lasku, jonka asiakas maksaa kerralla. Tällaisessa käytössä kortin vuosikulut voivat olla esimerkiksi 20 – 40 euroa, toki pankista riippuen.

Esimerkiksi American Expressillä korotonta maksuaikaa on jopa 46 päivää. Se antaa aika reilusti joustavuutta jokapäiväisen talouden hallintaan. Kortin käytöstä ei kerry korkokuluja, sillä laskut maksetaan aina kokonaan eräpäivään mennessä.

Luottokorttien hyödyt

Luottokortti on monella tapaa käteistä helpompi maksuväline. Parhaimmillaan sitä voidaan käyttää täysin korotta ja samalla saa korttiin liitettyjä mahdollisia muita etuja.

Perinteisempiä etuja luottokortin käytössä ovat esimerkiksi:

• kortilla on aina matkassa riittävä määrä rahaa isommankin ostoksen tekemiseen
• ei pitkää säästämistä
• suurilla käteissummilla suurempi rikoksen uhriksi joutumisen riski
• ei valuutanvaihtoa ulkomailla
• näppärä vaihtoehto verkkokaupoissa maksamisessa
• antaa joustoa taloudenhallintaan.

Sinun kannattaa käyttää luottokorttia etenkin verkko-ostosten, lentojen ja matkojen maksamisessa. Rahasi eivät näissä tapauksissa mene hukkaan, jos käy niin, että lentosi perutaan tai tuotetta ei olekaan mahdollista saada. Luottoyhtiö nimittäin korvaa ne tapauksissa, joissa matkanjärjestäjä ajautuu konkurssiin ja matka tai lento peruuntuu.

Verkkokaupan osalta turvaa saat tapauksissa, joissa tuote jääkin toimittamatta. Luottoyhtiö voi tällaisessa tilanteessa olla korvaamassa tappiota. Varaamalla matkat luottokortilla voi myös saada matka- tai tuotevakuutuksia.

Hyödyistä tarkemmin

Luottokorteilla on monia hyötyjä, jotka voivat tehdä niistä houkuttelevan maksutavan, kun niitä käytetään vastuullisesti. Tässä on vielä joitakin yleisimpiä luottokorttien tarjoamia etuja äsken lueteltujen lisäksi:

1. Osto- ja matkavakuutukset: Useat luottokortit tarjoavat osto- ja matkavakuutuksia. Nämä voivat kattaa esimerkiksi vahingot tai varkauden matkatavaroille, matkustajan peruutuksen ja autonvuokrausvakuutukset. Tämä voi säästää sinulle rahaa ja antaa mielenrauhaa.
2. Palkintopisteet ja käteispalautus: Monet luottokortit tarjoavat palkintopisteitä tai käteispalautusta jokaisesta kortilla tehdyistä ostoksista. Näitä pisteitä voi käyttää tuleviin ostoksiin tai muihin palkintoihin, kuten lahjakortteihin, matkoihin tai hyväntekeväisyyteen.
3. Korotonta maksuaikaa: Useimmat luottokortit tarjoavat korotonta maksuaikaa tietyn ajan ostoksesta. Tämä tarkoittaa, että voit maksaa ostoksesi takaisin ilman korkoa, kunhan suoritat maksut ennen eräpäivää.
4. Joustavuus ja hätätilannekäteinen: Luottokortti tarjoaa joustavuutta taloudellisessa suunnittelussa. Se voi auttaa sinua selviytymään yllättävistä kuluista tai hätätilanteista.
5. Verkkoshoppingin turvallisuus: Luottokortit tarjoavat yleensä paremman suojan verkkoshoppailuun verrattuna debit-kortteihin. Jos luottokorttitiedot päätyvät vääriin käsiin, sinulle ei yleensä aiheudu suoraa vahinkoa, koska voit ilmoittaa kortin sulkemisesta ja kiistää väärät veloitukset.
6. Luottoluokituksen rakentaminen: Käyttämällä luottokorttia vastuullisesti ja maksamalla laskut ajallaan voit parantaa luottoluokituksesi. Tämä voi auttaa sinua saamaan parempia lainatarjouksia tulevaisuudessa, esimerkiksi asuntolaina tai auto laina.

On kuitenkin tärkeää huomata, että luottokortit voivat myös aiheuttaa taloudellisia ongelmia, jos niitä käytetään väärin. Korkeat korot ja velan kertyminen voivat johtaa vakaviin talousvaikeuksiin. Siksi on tärkeää käyttää luottokorttia vastuullisesti, pitää kiinni budjetista ja maksaa laskut ajoissa.

Luottokorttien mahdolliset haitat

Luottokortit tarjoavat monia etuja, kuten edellä mainittua joustavuutta ja vaikkapa palkintopisteitä, mutta ne voivat myös aiheuttaa taloudellisia ongelmia, jos niitä käytetään väärin. Alla näet joitakin luottokortin käyttöön liittyviä mahdollisia haittoja.

1. Korkeat korot: Luottokorttien korkotasot ovat yleensä korkeat verrattuna muihin lainamuotoihin, kuten henkilökohtaisiin lainoihin tai asuntolainoihin. Jos et maksa luottokortin saldoasi kokonaan joka kuukausi, korkokulut voivat kertyä nopeasti.
2. Velkaongelmat: Jatkuva velan kerryttäminen luottokortilla ilman, että maksaa sitä kokonaan, voi johtaa velkakierteeseen. Velan kasvaessa korkojen vaikutus voi tehdä siitä vaikeaa päästä eroon.
3. Minimimaksujen harhaanjohtavuus: Luottokorteilla on yleensä minimimaksu, jonka voit suorittaa kuukausittain. Vaikka tämä voi auttaa sinua välttämään myöhästymismaksuja, se ei välttämättä auta sinua vähentämään velkaasi tehokkaasti. Maksaminen vain minimimäärä saattaa pitkittää velkasi maksamista vuosia.
4. Kulut ja palkkiot: Luottokorteilla voi olla erilaisia piilokuluja ja vuosimaksuja. On tärkeää lukea kortin käyttöehdot huolellisesti ja ymmärtää, mitä se saattaa maksaa sinulle.
5. Riippuvuus luotosta: Joillekin ihmisille luottokortit voivat aiheuttaa riippuvuutta, ja he voivat alkaa elää yli varojensa. Tämä voi johtaa taloudellisiin vaikeuksiin ja velkakierteeseen.
6. Luottoluokitusvaikutukset: Jos et maksa luottokorttilaskujasi ajoissa tai käytät luottokorttiasi vastuuttomasti, se voi vahingoittaa luottoluokitustasi. Tämä voi tehdä vaikeammaksi saada muita lainamuotoja, kuten asuntolaina tai auto laina, tulevaisuudessa.
7. Identiteettivarkauden riski: Jos luottokorttitietosi päätyvät vääriin käsiin, saatat joutua identiteettivarkauden uhriksi, ja sinulle voi aiheutua vakavia taloudellisia ongelmia.

Yhteenvetona voidaan todeta, että luottokortit voivat olla hyödyllisiä taloudellisia työkaluja, mutta ne vaativat vastuullista ja harkittua käyttöä. On tärkeää asettaa budjetti, pitää kiinni siitä ja maksaa luottokorttilaskut ajoissa välttääkseen mahdollisia haittoja ja kustannuksia.

Paras luottokortti 2023: käyttörajat

Kun asiakas, eli sinä, ja korttiyhteisö, eli pankki tai muu rahoituslaitos, tekevät korttisopimuksen, määritellään siinä myös käyttöraja. Sinun on mahdollista siis käyttää tuon rajan mukaisesti luottokorttia jokaisen laskutuskauden sisällä. Maksuaika, joka luottokorttiin sovitaan, sisältää tavallisesti myös koron.

Yleensä maksuaikaa sovittaessa määritellään myös vähimmäislyhennys, joka on laskukohtainen. Vähimmäislyhennys on siis se summa, mikä laskusta on joka kuukausi maksettava.

Termit tutuiksi

Luottokorttien yhteydessä käytetään usein erilaisia termejä, joita haluamme tässä kohtaa avata hieman tarkemmin. Monelle nämä saattavat olla jo entuudestaan tuttuja ja selkeää pässinlihaa, mutta kertaus on opintojen äiti.

Korttiyhteisö

Tällä termillä tarkoitetaan esimerkiksi:

• luottolaitosta
• rahoitusyhtiötä
• muuta vastaavaa luottokortin liikkeellelaskijaa.

Oli korttiyhteisö mikä tahansa edellä mainituista, on se korttisopimuksen toisena vastapuolena. Sillä on sopimusyhteys myös maksun vastaanottajaan. Tämä voi tapahtua joko kansainvälisen korttijärjestelmän kautta, tai vaihtoehtoisesti suoraan vastaanottajan kanssa. (Segersvärd 2013, 8)

Kortinhaltija

Tällä termillä tarkoitetaan kuluttajaa, jonka nimiin korttisopimus tehdään ja jolla on täten oikeus käyttää luottokorttia. Tavallisesti olet kortinhaltijana sopimuksen tekijä, mutta poikkeuksiakin on. Rinnakkaiskortin haltija, esimerkiksi perheenjäsenesi, on myös kortinhaltija, vaikkei korttisopimus suoraan hänen nimellään olisikaan.

Rinnakkaiskortin haltija on vastuussa kortin käytöstä, säilytyksestä ja korttiluotosta ja vain hän on oikeutettu käyttämään korttia.

Maksun vastaanottaja

Tällä termillä tarkoitetaan kauppiasta, myyjää, palveluntarjoajaa tai muuta vastaavaa tahoa, joka ottaa maksun vastaan. Maksun vastaanottajalla on sopimus korttiyhteisön tai kansainvälisen korttijärjestelmän kanssa,

Lähimaksaminen

Lähimaksaminen on syrjäyttänyt pienten ostosten kohdalla mikrosirun käytön. Toisaalta monenkaan luottokortin kohdalla ei ole mahdollista käyttää lähimaksua – ainakaan toistaiseksi.

Etämaksamista on myös kritisoitu, sillä siitä löydettiin vuonna 2015 tietoturva-aukko. Varkaiden on ollut mahdollista saada käsiinsä luottokorttien keskeisiä tietoja korteista, joissa on etämaksumahdollisuus.

Luottokorttien historiaa

Aivan ensimmäiset luottokortin kaltaiset maksuvälineet laskettiin liikkeelle Yhdysvalloissa jo 1800-luvun loppupuoliskolla. Tämä tapahtui Hotel Credit Letter -nimisen hotelliketjun toimesta. 1920-luvulle tultaessa kortteja otettiin käyttöön jo huomattavasti laajemmin, tavallisesti polttoaineen myyntitarkoituksiin. Nykyaikaisia luottokortteja eniten muistuttava kortti näki päivänvalon 1950-luvulla Yhdysvalloissa.

Diners Club-kortti luotiin matkustavien liikemiesten matkakulujen hallintaa helpottamaan. Tuohon korttiin ei vielä kuitenkaan sisältynyt luotto-ominaisuutta, mutta se oli alkusysäys vuosikymmen myöhemmin liikkeelle lasketuille luottokorteille.

Esimerkki luottokortin kuluista ja maksuista

Tässä on esimerkki luottokortin lyhennyksistä ja kustannuksista tilanteessa, jossa luottoraja on 2 000 euroa ja todellinen vuosikorko on 8,7 %. Asiakas tekee tammikuussa 550 euron ostoksen ja lyhentää luottokortin laskua helmikuussa 300 eurolla. Lasketaan ensin kuukausittaiset kustannukset ja luottosaldo.

1. Tammikuu:
   • Ostos tammikuussa: 550 euroa
   • Luottokortin saldo tammikuun lopussa: 550 euroa
   Kuukausittainen korko (8,7 % vuosikorko jaettuna 12 kuukaudelle): (0,087 / 12) * 550 = 4,84 euroa Minimilyhennys (yleensä noin 2–3 % saldosta): 2 % * 550 = 11 euroa
2. Helmikuu:
   • Lyhennys helmikuussa: 300 euroa
   • Luottokortin saldo helmikuun alussa: 550 euroa – 300 euroa = 250 euroa
   Kuukausittainen korko (8,7 % vuosikorko jaettuna 12 kuukaudelle): (0,087 / 12) * 250 = 1,45 euroa Uusi luottokortin saldo helmikuun lopussa: 250 euroa + 1,45 euroa (korko) = 251,45 euroa

Kokonaiskustannukset ja lyhennykset ensimmäisille kahdelle kuukaudelle:

• Tammikuu:
  • Saldo ennen ostoja: 0 euroa
  • Ostos: 550 euroa
  • Korko: 4,84 euroa
  • Minimilyhennys: 11 euroa
  • Saldo tammikuun lopussa: 550 euroa
• Helmikuu:
  • Saldo ennen ostoja: 550 euroa
  • Lyhennys: 300 euroa
  • Korko: 1,45 euroa
  • Saldo helmikuun lopussa: 251,45 euroa

Kokonaiskustannukset näillä lyhennyksillä ovat:

• Tammikuu: 550 euroa (osto) + 4,84 euroa (korko) + 11 euroa (minimilyhennys) = 565,84 euroa
• Helmikuu: 300 euroa (lyhennys) + 1,45 euroa (korko) = 301,45 euroa

Muista, että tämä on yksinkertainen esimerkki, ja luottokorttien korkokustannukset voivat vaihdella korttityypin ja ehtojen mukaan. On aina tärkeää lukea korttisi käyttöehdot ja yrittää maksaa saldo mahdollisimman nopeasti, jotta välttäisit korkeat korkokustannukset.

Parhaat luottokortit Suomi asiakkaille

Luottokortit rantautuivat Suomeenkin jo 1950-luvulla. Myös meillä aivan aluksi kyseessä olivat kansainvälisten öljy-yhtiöiden tarjoamat bensakortit. Siinä missä  Yhdysvalloissa luottokortit yleistyivät jo 1960- ja 1970-lukujen aikana, meillä näin kävi vasta 1980-luvun puolella. Tuolloin luottolaitokset esittelivät pankkikortin.

Luottokortilla on ollut vuosien saatossa huono kaiku: “naapurin Pertsa ostaa taas luotolla, eikö omat rahat riitä?” Toisaalta 1980-luvulla Suomessakin luottokortti oli eräänlainen statussymboli.

Luottokortin käyttö oli siis periaattessa ainoastaan varakkaiden etuoikeus – tai näin ainakin haluttiin antaa ymmärtää. Aiheeseen on näin liittynyt lähes aina runsaasti tunteita herättäviä mielikuvia, ja vasta aivan viime vuosikymmenen aikana käytöstä on tullut arkipäiväisempää.

Tuon jälkeen kasvu oli todella nopeaa. Vuonna 1988 Suomessa oli jo noin 1,2 miljoonaa yleisluottokorttia! Niillä rekisteröitiin jopa noin 20 miljoonaa maksutapahtumaa. Vuonna 2010 maksutapahtumia tehtiin jo 146 miljoonaa ja luottokortteja oli käytössä jopa 3,415 miljoonaa kappaletta! (Segersvärd 2013, 7)

Tärkeintä silloin, kun etsinnässä on paras luottokortti 2023 on tietää omat kulutustottumukset. Mieti ennen luottokortin hakemista esimerkiksi sitä, haluatko sen kautta etuja mm. matkustamiseen.

Hae luottokorttia yhteistyökumppaneiltamme

Kaikki Luottoluotto.fin yhteistyökumppanit ovat turvallisia vaihtoehtoja. Vertaile ja hae luottokorttia jo tänään!

Lue myös: Luottokorttivelkojen kilpailutus

Lähteet:

Aamulehti. 18.7.2017.

Rekonen. S. 2007. Pikavipit – nopea tie onnen vai ahdinkoon. Suomen Rahatieto 2007. Otamedia.

Segersvärd.O. 2013. Kortinhaltijan ja korttiyhteisön välinen vastuunjako luottokortin oikeudettomasta käytöstä