Viime aikoina mediassa on ollut toistuvasti pinnalla termi velkalumipallotekniikka. Se on yksi velan lyhennyksen tekniikoista, joka kasvattaa suosiotaan. Lumipallotekniikka on velallista tavallisesti hyvin motivoiva tapa, ja sitä käyttämällä velat alkavat lyhentyä lähes huomaamatta. Samalla voit myös opetella säästämistä systemaattisesti.
Miten lumipallotekniikka toimii?
Idea on hyvin yksinkertainen. Ensimmäiseksi sinun tulee listata kaikki voimassa olevat velkasi. Katsot jokaisesta velasta niiden edellyttämät pienimmät kuukausimaksut. Toteuta listaa niin, että aloitat pienimmästä velkasummasta aina sinne suurimpaan saakka.
Jatkossa maksat kaikista muista veloistasi pois ainoastaan minimimaksun, mutta pienimmästä velasta maksat kuitenkin pois kaiken sen, mitä vain pystyt. Jatkat tällä tavalla aina siihen saakka, että pienin velka on kuitattu kokonaisuudessaan pois.
Tämän jälkeen otat käsittelyyn jonossa seuraavan velkasi. Sitä maksaessa käytät myös sen summan, jota käytit edellisen velkasi maksuun. Tätä systeemiä toteuttamalla se rahamäärä, jota käytät yksittäisen velan maksuun kasvaa lumipallon lailla.
Ideaa on havainnollistettu lumipallolla, kun sitä pyöritetään hangella. Alussa pallo kasvaa melko maltillisesti. Kuitenkin, mitä enemmän pallo kerää pinta-alaa, sitä nopeammalla tahdilla se myös kasvaa. Tämä sama efekti saadaan siis aikaiseksi myös lainan maksussa.
Lumipallotekniikan edut
Kun maksat yhden velan kerrallaan pois, saat aikaiseksi onnistumisen tunteita. Nämä taas motivoivat sinua jatkamaan velkojen kuittaamista pois tehokkaasti. Kuten sanottu, menetelmä on yksinkertainen, ja se juuri tekeekin siitä niin nerokkaan. Ylivelkaantuminen ja moneen paikkaan lainojen lyhentäminen voivat vaikuttaa mielialaasi, joten onnistumiset tuovat parempaa mieltä.
Lumipallotekniikan paras puoli on siinä, miten sen kautta voit ohjata vanhoista veloista vapautuneita rahoja seuraavan velan maksuun. Tämä tuottaa kuin huomaamatta sinulle säännönmukaisuutta ja mukavaa rytmiä lainojen takaisinmaksuun.
Huomioi, että koron määrällä eri lainoissa ei sinänsä ole merkitystä, vaan ainoastaan lainasummalla. Älä siis muodosta listaasi lainojen ja kulutusluottojen vertailulla, vaan tuijota ainoastaan lainan kokonaissummaa.
Millaisilla tuloilla lumipallottaminen onnistuu?
Parasta tässä tekniikassa on se, ettei sen toteuttamiseen tarvita suuria tuloja. Ainoa, mitä tarvitset onnistuaksesi on säännölliset tulot. Toki niiden lisäksi tarvitset myös aitoa halua päästä veloistasi nopeasti eroon.
Monet ovat käyttäneet lumipallottamista myös opiskelijan tuloilla. Mitä pienemmät tulot sinulla on, sitä suurempaa motivaatiota tämän tekniikan käyttäminen sinulta vaatii. Vaikka tulosi olisivatkin pienet, kannattaa sinun kuitenkin harkita tämän tekniikan käyttämistä.
Aloita velkojesi listauksesta. Vaikket päätyisikään käyttämään lumipallotekniikkaa, saat kuitenkin selkeän kuvan nykyisten velkojesi tilanteesta. Voit myös harkita lainan yhdistämistä, jolloin saat vain yhden lainan hoitaaksesi.
Lumipallotekniikka kokemuksia
Tiimimme jäsenelle oli ehtinyt vuosien saatossa kertyä yhteensä kuusi erilaista kulutusluottoa. Kaksi näistä oli luottokortteja eri pankeille, yksi suurempi kulutusluotto autoa ja kodin hankintoja varten, sekä erilaisia netin vaatekaupoista kertyneitä laskuja. Yhteensä velkaa oli vuoden 2019 toukokuussa 15 678,93 euroa.
Tiimin jäsen aloitti velkojen lyhentämisen lumipallotekniikalla. Kuukausittaiset, käteenjäävät tulot olivat noin 2 000 euroa. Tästä oli mahdollista laittaa lainanlyhennyksiin yhteensä 470 euroa, joinakin kuukausina hieman enemmän. Tilanne huhtikussa 2020 on se, että velkoja on yhteensä enää kaksi erilaista, ja niiden yhteenlaskettu summa on hieman allle 10 000 euroa. Mitä tiimimme jäsen pohtii asiasta nyt?
”Se, että lumipallotekniikan sanotaan olevan motivoivaa, pitää täysin paikkansa. Lainojen lyhentämiseen ja lukujen seuraamiseen tuli suorastaan himo, ja voitonriemu oli suuri, kun sai poistettua rivin toisensa jälkeen taulukosta. Vaikka velkasumma näyttää vieläkin ikävältä, onhan se kuitenkin kymppitonni, ei lainojen lyhentäminen ahdista tai ärsytä. Seuraavaksi taulukosta lähtee viimeinen kahdesta luottokortista, ja tämä tapahtuu kuuden kuukauden sisällä. Sen jälkeen voin lyhentää pankin isompaa kulutusluottoa 470 eurolla kuussa, se tuntuu tosi hyvältä.”
Luottoluottotiimin jäsen
Tsekkaa myös artikkelimme liittyen aiheeseen Säästäminen!
