Lisälaina – Mitä se oikeastaan tarkoittaa ja milloin se voi olla järkevää?

Elämässä tulee vastaan monenlaisia tilanteita, joissa raha-asioita joutuu pohtimaan uudelleen. Saattaa tulla eteen suuria investointeja, odottamattomia kuluja tai muita taloudellisia haasteita, jotka vaativat ylimääräistä rahoitusta. Yksi vaihtoehto näiden tilanteiden ratkaisemiseksi voi olla lisälaina. Tämä artikkeli pyrkii selventämään, mitä lisälaina tarkoittaa, ja milloin se voi olla järkevä vaihtoehto.

Hae lisälainaa yhteistyökumppaneiltamme

Mitä lisälaina on?

Lisälaina, kuten nimi viittaa, on laina, jonka otat jo olemassa olevan lainan lisäksi. Se voi olla saman lainanantajan myöntämä tai eri lainanantajan tarjoama. Lisälaina eroaa perinteisestä lainasta siinä, että se otetaan yleensä silloin, kun tarvitset lisärahoitusta jo olemassa olevien taloudellisten velvoitteiden päälle.

Milloin lisälaina voi olla järkevä?

Lisälaina voi olla järkevä vaihtoehto tietyissä tilanteissa, mutta sen käyttöön liittyy aina riskejä, joita on syytä harkita huolellisesti. Alla on muutamia tilanteita, joissa lisälaina voi olla harkinnan arvoinen:

1. Suuret odottamattomat kulut: Jos kohtaat suuria ja odottamattomia menoja, kuten terveysongelmia tai kotisi korjaustarpeita, lisälaina voi auttaa kattamaan nämä kulut ilman, että joudut tinkimään muista taloudellisista velvoitteista.
   
2. Investoinnit tulevaisuuteen: Joissain tapauksissa lisälaina voi auttaa sinua investoimaan tulevaisuuteesi. Esimerkiksi voit harkita lisälainaa koulutuksen rahoittamiseen, jos uskot sen parantavan ammatillisia mahdollisuuksiasi ja siten tulevaisuuden tulojasi.
   
3. Velkojen yhdistäminen: Lisälaina voi olla kätevä tapa yhdistää useita pienempiä lainoja yhdeksi suuremmaksi lainaksi, jolloin maksat vain yhtä korkoa ja lyhennät vain yhtä lainaa.
   
4. Sijoitusmahdollisuudet: Joillakin ihmisillä voi olla sijoitusmahdollisuuksia, joita he eivät halua jättää käyttämättä. Lisälaina voi tarjota tarvittavan pääoman sijoitusta varten.
   

On kuitenkin tärkeää muistaa, että lisälainan ottaminen tuo mukanaan taloudellisia velvoitteita, kuten korot ja takaisinmaksusuunnitelman. Ennen lisälainan hakemista on suositeltavaa arvioida oma taloudellinen tilanne huolellisesti ja pohtia, onko se oikea ratkaisu juuri sinulle.

Miten lisälainaa haetaan?

Lisälainan hakeminen voi vaihdella hieman riippuen siitä, mistä lainanantajasta tai pankista olet hankkimassa lainaa, sekä millaisia lainaehtoja ja -tuotteita he tarjoavat. Tässä kuitenkin yleinen askel-askeleelta opas lisälainan hakemiseen:

1. Tee taloudellinen arviointi: Ennen kuin haet lisälainaa, arvioi huolellisesti oma taloudellinen tilanteesi. Mieti, kuinka paljon lisärahoitusta tarvitset ja millaiset takaisinmaksuehdot sopivat sinulle. Tarkastele myös nykyisiä velkojasi ja kuinka ne vaikuttavat kokonaistilanteeseesi.
   
2. Vertaile lainanantajia: Vertaile eri lainanantajien tarjoamia lisälainoja. Tarkastele korkotasoja, lainan ehtoja, takaisinmaksuaikataulua ja muita kustannuksia. Voit tehdä tämän verkossa tai ottamalla yhteyttä paikallisiin pankkeihin ja luottolaitoksiin.
   
3. Tutustu lainanantajan vaatimuksiin: Jokaisella lainanantajalla on omat vaatimuksensa, jotka sinun on täytettävä lainan saamiseksi. Tarkista, täytätkö nämä vaatimukset, kuten luottopisteiden vähimmäisraja, säännölliset tulot ja muut mahdolliset edellytykset.
   
4. Hae lisälainaa: Kun olet valinnut sopivan lainanantajan ja olet varma, että täytät heidän vaatimuksensa, voit aloittaa lainahakemuksen tekemisen. Useimmat lainanantajat tarjoavat online-lainahakemuksia, joita voit täyttää verkkosivuillaan. Sinun on täytettävä henkilökohtaiset ja taloudelliset tiedot, kuten nimesi, osoitteesi, tulotiedot ja lainasumma, jonka haluat hakea.
   
5. Odota päätöstä: Kun olet lähettänyt lisälainahakemuksen, lainanantaja arvioi hakemuksesi. Tämä prosessi voi vaihdella, ja päätös voi tulla muutamassa tunnissa tai useiden päivien kuluttua. Joissakin tapauksissa lainanantaja voi pyytää lisätietoja tai dokumentaatiota ennen päätöksen tekemistä.
   
6. Hyväksy tarjous: Jos hakemuksesi hyväksytään, saat lainatarjouksen, joka sisältää lisälainan ehdot, korot ja takaisinmaksusuunnitelman. Lue tarjous huolellisesti ja varmista, että ymmärrät kaikki ehdot ennen kuin hyväksyt sen.
   
7. Allekirjoita sopimus: Kun hyväksyt lainatarjouksen, sinun tulee allekirjoittaa lainasopimus. Tämä voi tapahtua sähköisesti tai fyysisesti lainanantajan toimistolla, riippuen näiden käytännöistä.
   
8. Vastaanota varat: Kun sopimus on allekirjoitettu ja hyväksytty, lainanantaja siirtää lainasumman tilillesi. Voit käyttää näitä varoja tarpeesi mukaan.
   

On erittäin tärkeää olla vastuullinen lainanhakija ja varmistaa, että pystyt noudattamaan lainan takaisinmaksusuunnitelmaa. Muista myös vertailla eri lainanantajia huolellisesti ja valita laina, joka sopii parhaiten taloudelliseen tilanteeseesi. Jos olet epävarma, kannattaa harkita talousneuvonnan saamista ennen lisälainan hakemista.

Mistä lisälainaa saa?

Lisälainaa voi saada useista eri lähteistä, ja saatavilla olevat vaihtoehdot vaihtelevat riippuen siitä, minkä tyyppistä lisälainaa tarvitset ja missä maassa asut. Tässä on muutamia yleisiä paikkoja, joista voit harkita lisälainan hakemista:

1. Pankit ja luottolaitokset: Perinteiset pankit ovat yleisin paikka hakea lisälainaa. Ne tarjoavat erilaisia lainatuotteita, kuten kulutusluottoja, asuntolainojen lisärahoitusta ja luottokortteja. Lainan ehdot ja korot voivat vaihdella pankista toiseen, joten on suositeltavaa vertailla eri vaihtoehtoja ennen päätöksen tekemistä.
   
2. Verkkopankit ja digitaaliset lainanantajat: Monet verkkopankit ja digitaaliset lainanantajat tarjoavat nopeita ja helppoja lainaratkaisuja. Näitä ovat esimerkiksi verkkopohjaiset kulutusluotot ilman vakuuksia ja vertaislainat. Näiden lainanantajien kilpailuttaminen voi olla vaivatonta ja niiden tarjoamat lainatuotteet saattavat olla houkuttelevia.
   
3. Asuntolainan lisärahoitus: Jos omistat kiinteistön, voit harkita asuntolainan lisärahoituksen ottamista. Tämä tarkoittaa, että käytät omaisuuttasi lainan vakuutena ja saat lainaa sen perusteella. Asuntolainojen lisärahoitus voi olla edullinen tapa saada suurempi lainasumma, mutta se liittyy myös riskeihin, kuten omaisuuden menettämiseen, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin.
   

Millainen on lisälainan korko?

Lisälainan korko voi vaihdella merkittävästi riippuen useista tekijöistä, kuten lainanantajasta, lainan tyypistä, omasta luottokelpoisuudestasi ja markkinaolosuhteista. Korko määritetään yleensä prosenttiosuutena lainatusta summasta ja se lisätään lainan takaisinmaksueriin.

Eri lainanantajat tarjoavat erilaisia korkoja. Perinteiset pankit saattavat tarjota matalampia korkoja verrattuna verkkopankkeihin tai digitaalisiin lainanantajiin. Myös vertaislainat ja muut vaihtoehtoiset lainanantajat voivat tarjota erilaisia korkotasoja.

Lainatyypillä on suuri vaikutus korkoon. Esimerkiksi asuntolainoissa, joissa kiinteistö toimii vakuutena, korot ovat yleensä matalampia verrattuna kulutusluottoihin, joissa ei ole vakuuksia.

Sinun luottokelpoisuutesi eli luottopisteet ja maksuhistoriasi vaikuttavat siihen, millaista korkoa voit saada. Parempi luottokelpoisuus voi tarkoittaa matalampaa korkoa ja päinvastoin.

Korkotyyppejä on useita, mutta yleisimmät ovat kiinteä korko ja vaihtuva korko. Kiinteä korko pysyy samana koko laina-ajan, kun taas vaihtuva korko voi muuttua markkinaolosuhteiden mukaan. Vaihtuvakorkoiset lainat alkavat yleensä matalammilla koroilla, mutta ne voivat nousta ajan myötä.

Yleiset taloudelliset ja markkinaolosuhteet voivat vaikuttaa korkoihin. Korkotaso saattaa olla matalampi taloudellisen taantuman aikana ja korkeampi talouden vahvistuessa.

On erittäin tärkeää vertailla eri lainanantajien tarjouksia ja ymmärtää lainan ehdot ennen kuin sitoudut mihinkään lainasopimukseen. Lisäksi muista tarkastella kokonaiskustannuksia, kuten lainan perustamiskuluja ja muita maksuja, jotka voivat vaikuttaa lainan kustannuksiin. Lopullinen korko, jonka saat, määräytyy usein yksilöllisesti sen perusteella, miten täytät lainanantajan vaatimukset ja neuvottelet lainasta.

Mihin lisälainaa voidaan käyttää?

Lisälainaa voidaan käyttää moniin eri tarkoituksiin riippuen lainanottajan tarpeista ja taloudellisesta tilanteesta. Tässä on joitakin yleisiä käyttötarkoituksia lisälainalle:

1. Velkojen yhdistäminen: Monet ihmiset ottavat lisälainaa velkojensa yhdistämiseksi. Tämä tarkoittaa vanhojen velkojen maksamista uudella lainalla, yleensä paremmilla lainaehdoilla, kuten alhaisemmalla korolla. Tämä voi tehdä velanhoitamisesta helpompaa ja edullisempaa. Lue lisää aiheesta artikkelissamme Lainojen yhdistäminen.
   
2. Asunnon remontointi: Lisälainaa voidaan käyttää kodin remontointiin tai korjaustöihin. Tällainen laina voi auttaa parantamaan asumismukavuutta ja nostamaan kiinteistön arvoa.
   
3. Auto- tai kulutusluotto: Monet ottavat lisälainaa auton tai muiden suurten hankintojen rahoittamiseksi. Kulutusluotto voi olla hyödyllinen myös kodinkoneiden, elektroniikan tai huonekalujen hankintaan.
   
4. Koulutus: Joillekin ihmisille lisälaina on tapa rahoittaa opiskelua. Se voi kattaa lukukausimaksut, kirjat, asumisen ja muut opiskeluun liittyvät kulut.
   
5. Lomamatka: Jotkut ottavat lisälainaa suunnitellessaan lomamatkaa tai muita vapaa-ajan aktiviteetteja, jos heillä ei ole riittävästi säästöjä.
   
6. Sijoittaminen: Joillakin sijoittajilla voi olla tarkoituksena käyttää lisälainaa sijoituksiin, kuten osakkeisiin, kiinteistöihin tai yritystoimintaan. Tällainen toiminta liittyy kuitenkin aina taloudelliseen riskiin ja vaatii harkintaa.
   
7. Kiireelliset menot: Yllättävät kiireelliset kulut, kuten lääkärikulut, hätäkorjaukset tai muut odottamattomat menot, voivat olla syitä lisälainan ottamiselle.
   
8. Liiketoiminnan käynnistäminen tai laajentaminen: Yrittäjät voivat harkita lisälainan ottamista oman liiketoiminnan käynnistämiseen tai laajentamiseen. Tällainen laina voi auttaa kattamaan alkuvaiheen kustannukset tai rahoittamaan kasvun.
   

Hae lisälaina fiksusti kauttamme

Lisälaina voi olla hyödyllinen työkalu tietyissä elämäntilanteissa, mutta se ei ole riskitön vaihtoehto. Ennen lisälainan hakemista on tärkeää harkita huolellisesti omia taloudellisia tarpeita ja mahdollisuuksia. Lisäksi on suositeltavaa vertailla eri lainanantajien tarjouksia ja ehtoja, jotta saat parhaan mahdollisen lainaratkaisun.

Toivottavasti tämä artikkeli auttoi selventämään lisälainan käsitettä ja sen käyttömahdollisuuksia. Muista aina hakea lisälainaa harkiten ja vastuullisesti, ja tarvittaessa konsultoi talousasiantuntijaa saadaksesi henkilökohtaista neuvontaa.