Lapselle säästäminen on jo monelle täysin itsestään selvä asia. Rahaa laitetaan pääasiassa pankkien säästötileille. Tänä päivänä, kun sijoittamisesta puhutaan entistä enemmän, yhä useamman vanhemman mielessä käy myös hieman aggressiivisempi sijoittaminen lapselle. Kuinka kannattavaa se on, ja mitä kaikkea tulisi ottaa tässä huomioon? Onko parasta pysytellä rahastosijoittamisessa?
Pitkä sijoitushorisontti
Aivan ensimmäiseksi on todettava, ettei lapselle kannata alkaa sijoittamaan, ellei sijoita jo itselle sitä ennen. Oma ja koko perheen taloudellinen turvallisuus on ensisijaista. Mikäli perusmenojen ja säästämisen tai sijoittamisen jälkeen jää vielä rahaa, jota voisi sijoittaa lapselle tai lapsille, kannattaa asennoitua pitkällä sijoitushorisontilla sijoittamiseen. (Thuren 2020)
Tämähän toteutuu jo rahastosäästämisessä, kun korkoa korolle -efektin avulla alkuperäistä pääomaa saadaan kasvatettua jopa useita vuosia ennen rahan käyttöön ottamista. Mikäli aloitat lapselle sijoittamisen heti lapsen synnyttyä, ovat arvo- ja osakesäästötilit hyvä valinta (Thuren 2020). Itse olemme aloittaneet lapselle sijoittamisen vasta, kun lapsi oli 4-vuotias. Päädyimme silti sijoittamaan nimenomaan arvo- ja osakesäästötileille.
Tämä ei ole ainoa vaihtoehto. Mikäli sijoitushorisontti on maksimissaan kymmenen vuotta, on rahat todennäköisesti järkevämpi sijoittaa osakkeisiin kuin korkoihin, tai tavalliselle pankkitilille. (Thuren 2020)
Verovapaat lahjat
Harva tulee ajatelleeksi sitä, että lapselle sijoittaminen onnistuu myös lahjaveron puitteissa. Aikuisena voit lahjoittaa lapsellesi alle 5 000 euroa joka kolmas vuosi ilman, että rahasta tarvitsee maksaa lahjaveroa. Tällöin on järkevää perustaa sijoituksia varten kokonaan oma pankkitili lapselle. Oman pankkitilin perustamiseen tarvitaan molempien huoltajien suostumus (Thuren 2020). Jos olet yksinhuoltaja, tarvitset maistraatista maksullisen todistuksen yksinhuoltajuudesta.
Kun tili on perustettu, voidaan lapselle perustaa arvo-osuustili tai osakesäästötili. Jos aiot säästää rahastosijoituksilla, ei erillistä sijoitustiliä varsinaisesti tarvita. (Thuren 2020)
Turvalliset sijoituskohteet
Rahastot ovat huomattavasti helpompia sijoituskohteita kuin osakesijoittaminen. Tästäkin syystä nimenomaan rahastosäästämisestä on hyvä lähteä liikkeelle, niin omassa sijoittamisessa kuin lapselle sijoittamisessakin. (Thuren 2020)
Nordnetin rahastosijoittaminen on helppo aloittaa vaikka jo tänään.
Avaa tili!Tärkeää huomata!
Tiesitkö, ettet voi tehdä lapsesi nimissä mitä tahansa sijoituksia? Laissa on säädetty, että lapsen rahoilla ei ole luvallista ottaa liian suuria riskejä. Tämä tarkoittaa sitä, että voit ostaa lapsellesi vain sellaisia tuotteita, jotka ovat ETA-alueen pörssissä. (Thuren 2020)
Jos taas haluat ostaa ETA-alueen ulkopuolelta osakkeita lapsellesi, tulee sinun pyytää tätä varten lupa DVV:ltä. Tämä ei ole aivan ilmaista herkkua, sillä luvasta pääset pulittamaan 184 euroa. Lupa on myös tietenkin kysyttävä sitten joka kerralla, kun olet tekemässä lapsellesi lupaa vaativia sijoituksia. (Thuren 2020)
Miksi näitä lupia sitten kysytään, halutaanko näillä vaikeuttaa lapselle sijoittamista? Ei suinkaan. Tarkoitus on vain taata se, että lapsen varallisuus säilyy. (Thuren 2020)
Rahakasvatus kaiken A ja O
Mikäli kuukausibudjettisi ei anna myötä, eikä lapselle sijoittaminen onnistu juuri nyt, ei sinun kannata vaipua sen vuoksi epätoivoon. Omaisuuden kerryttämistä tärkeämpää on opettaa lastasi rahan oikeanlaiseen käyttöön.
Jokainen meistä tuntee sen tyypin, tai on ainakin kuullut tarinan tutuntutusta, joka sai 18 vuotta täytettyään muhkean sijoituspotin, hassasi rahat juhlimiseen ja shoppailuun ja on oli pian samassa tilanteessa kuin ne lapset, joilla ei sijoituksia tai säästöjä ollut.
Olennaista on siis opettaa lapsellesi rahan käyttöä (Thuren 2020). Lapselle säästäminen ei siis ole pelkästään sitä, että säästät rahaa itse, vaan voit opettaa myös lastasi tähän. Esimerkiksi tiimimme jäsenen viisivuotias lapsi ansaitsee kolikoita kevyissä kotitöissä avustamisesta jo nyt.
Monen mielestä viisivuotiaan ei pitäisi vielä ajatella rahaa, mutta itse olemme voimakkaasti eri mieltä. Se, että lapsi saa vaikkapa keittiön pöydän pyyhkimisestä 20 senttiä, ei tarkoita sitä, että rahan ajattelu alkaisi hallita hänen maailmaansa.
Kertyneet kolikot säilytetään säästöpossussa. Lapselle annetaan pari kertaa vuodessa mahdollisuus ostaa osalla rahoista itselleen haluamansa lelu. Tässä yhteydessä hänelle myös kerrotaan, että jos hän jatkaa säästämistä, voi hän saada jotakin paljon suurempaa myöhemmässä vaiheessa. Viimeksi, kun tällainen tilanne tuli eteen, lapsi jätti ensimmäistä kertaa lelun ostamatta!
Lue myös: Sijoittamisen aloittaminen pienellä summalla
Lähteet:
Lähde: Thuren, J. 14.10.2020. Yle. Lapsen nimiin ei voi ostaa mitä tahansa – kuusi nyrkkisääntöä lapselle sijoittamiseen. Viitattu 21.10.2020. Saatavilla: https://yle.fi/aihe/artikkeli/2020/10/15/lapsen-nimiin-ei-voi-ostaa-mita-tahansa-kuusi-nyrkkisaantoa-lapselle?fbclid=IwAR0OGHc1lyZtWmkOMbVghcRb9WvkghBI-5uUfDokjsP5ytUNkeIxzvJZS7w.
