Autolaina

Oletko hankkimassa uutta autoa ja etsit autolainaa netistä? Monet eri luotontarjoajat ovat eritelleet autolainan omaksi kokonaisuudekseen ja lisäksi aivan tavallisella kulutusluotolla voit kuitata joko käsirahan tai koko auton ostosumman kerralla pois.

Lainaa autoon on tänä päivänä todella helppoa saada. Yksinkertaisimmillaan se onnistuu verkossa: suorita nopea kulutusluottovertailu tai täytä luotonantajan lainahakemuksen ja saat heti lainatarjouksen! Tänä päivänä käytännössä koko autolainaprosessin voi tehdä sähköisesti.

Kuka voi hakea autolainaa?

Oli kyseessä sitten mikä tahansa luotonantaja, tietyt kriteerit sinun on vähintään täytettävä. Näitä ovat tavallisesti

• ei maksuhäiriömerkintöjä
• vähintään 18 -25 vuoden ikä
• vakituinen osoite Suomessa
• säännölliset tulot työstä tai eläkkeestä.

Kun nämä kriteerit täyttyvät, voit hakea autolainaa netistä tekemällä hakuemuksen. Tavallisesti eri luotonantajat tekevät vielä oman luottokelpoisuuskertoituksen ennen lainatarjouksen antamista. Autolainaa netistä hakiessasi sinun kannattaa muistaa, että hintojen vertailu on tärkeää. Kilpailuta autolaina aina ja säästä rahaa!

Mistä halvin autolaina?

Halvin autolaina riippuu lopulta monesta tekijästä. Aivan ensimmäiseksi sinun tulee laskea oma rahoitustarpeesi mahdollisimman tarkasti. Lisäksi autolainaa hakiessa tulee ottaa huomioon autoilusta koituvia muita kuluja, pelkkä autolainan lyhennys kun ei vielä kerro käytöstä koituvia kokonaiskustannuksia.

Muita kuluja ovat muun muassa

• bensiini tai diesel
• vakuutusmaksut
• autovero
• katsastuskulut
• huoltokulut
• lisävarustelut.

Kun olet ottanut myös muut kulut huomioon, voit aloittaa autolainan hakemusten tekemisen. Autolaina vertailu kannattaa siis ehdottomasti tehdä ennen kuin hyväksyt lainatarjouksen.

Eri pankit ja muut rahoitusyhtiöt antavat erilaisia hintoja lainalle. Tästä syystä kilpailutus on erittäin tärkeää. Vaikka nopeasti vilkaistuna useat lainatarjoukset voivat näyttää eroiltaan pieniltä, voi autolainan kilpailuttaminen säästää sinulta sievoisia summia vuositasolla.

Kannattaako autolaina maksaa pois kerralla, jos siihen ilmenee mahdollisuus? Kyllä. Useimmat rahoitusyhtiöt eivät veloita ylimääräisiä kuluja, jos asiakas päättääkin maksaa koko lainansa pois kerralla. Kannattaa kuitenkin aina varmistaa tämä jo lainaa haettaessa.

Autolainan hakijan muistilista

Kun lähdet hakemaan autolainaa netistä, kiinnitä huomiota seuraaviin seikkoihin:

• Sopimuksen todellinen vuosikorko on aina hyvä tarkistaa.
• Sopimuksen sisältämät hoitokulut tulee myös huomioida.
• Rahoituksen viimeisen erän tulee vastata auton myyntiarvoa.
• Tarjousta kannattaa aina kysyä useammasta paikasta.
• Voit myös pohtia, onko oma auto edes kannaltasi olennainen, vai voisiko leasing-auto olla parempi ratkaisu.

Autolainaa netistä: auton ostaminen kulutusluotolla

Kun otat autoa varten kulutusluottoa, saat auton omiin nimiisi välittömästi kaupan yhteydessä. Kulutusluottoa tarjoavat yhtiöt eivät kysele hakemustasi tehdessä, mihin käyttötarkoitukseen olet lainaa tarvitsemassa. Näin siis sinun ei tarvitse syöttää auton tietoja hakemukseesi.

Kun autoa ollaan hankkimassa kulutusluotolla, astuu kuvioon myös muita maksuja. Pelkkä lainanlyhennys ei siis ole ainoa kulu, vaan lisäksi loppusummaan vaikuttavat mm:

• lainan perustamismaksu
• käsittelykulut
• todellinen korko.

Auton ostaminen autolainalla

Esimerkiksi Osuuspankista otetulla autolainalla ostos voidaan kuitata kerralla. Auton omistusoikeus siirtyy siis kerralla ja välittömästi sinulle. Autolainaa voi pankeista saada useimmiten sekä ilman vakuutta, että vakuuksien kanssa.

Osuuspankissa täsmäluottoon ei tarvita lainkaan vakuutuksia. Tällaisessa lainassa luottoa annetaan 15 000 euroon saakka. Nordeassa vastaava laina on nimeltään Joustoluotto. Oli käytettävä pankki mikä tahansa, kuuluu autolainan kustannuksiin ja takaisinmaksuun aina yksilölliset ehdot. Ne riippuvat paitsi valitsemastasi vaihtoehdosta, myös pankin omista käytännöistä ja maksuista.

Autolaina pankista on aina joko vakuudeton kulutusluotto tai vakuudellinen pankkilaina.

Auto osamaksulla eli autorahoitus

Tänä päivänä yhä useampi kuluttaja hankkii ajoneuvonsa nimenomaan osamaksulla. Osamaksusopimuksissa on tavallista, että kuluttaja maksaa käsirahan, mutta toisaalta kaikissa tapauksissa sitä ei tarvita.

Autorahoitus voidaan nähdä eräänlaisena osamaksusopimuksena. Se on tavallisesti hieman muita kulutusluottoratkaisuja kalliimpi vaihtoehto. Toisaalta suuret autoliikkeet ja ketjut pystyvät tänä päivänä tarjoamaan verrattain edullisia maksusopimuksia. Tämäkin on siis tutkimisen arvoinen asia silloin, kun olet hakemassa autolainaa netistä tai pankista.

Autolainan ja rahoituksen erot

Autolaina pankista ilman vakuuksia voi olla jopa 50 000 euroa. Summat vaihtelevat pankeittain. Autorahoituksessa auto toimii pääasiallisena vakuutena, joten mitään muita vakuita et tarvitse.

Autolainassa auton omistus siirtyy sinulle heti kun olet tehnyt autokaupat. Autorahoituksessa omistus taas siirtyy sinulle vasta, kun olet maksanut viimeisen osamaksuerän.

Autolainaa voidaan hakea pankeista. Se voi olla nimellä autolaina tai kulutusluotto. Lisäksi useat muut rahoitusyhtiöt myöntävät kulutusluottoa ilman vakuuksia. Autorahoitusta taas haet joko autoliikkeestä tai ennakkoon verkosta.

Vuonna 2016 autoliikkeiden alhaiset korot aiheuttivat sen, että laina otettiin aiempaa useammin nimenomaan liikkeen kautta. Esimerkiksi Kaakkois-Suomessa toimiva Auto-Suni antoi autolainaa vain yhden prosentin lainakorolla. Muita kuluja lainanottajalle ei koitunut. Tämä piti paikkansa myös todellisen vuosikoron kohdalla. Kuluttajan oli siis järkevämpi ottaa laina Auto-Sunin kautta, kuin omasta pankistaan. (Toijonen 2016)

Mitä on leasing?

Leasing on myös yksi vaihtoehto auton hankintaan. Se tarkoittaa auton vuokraamista määräajaksi tietyin ehdoin. Tavallisesti vuokra-aika on melko pitkä ja vaihtelee 2 – 5 vuoden välillä. Leasing-maksua maksetaan rahoitusyhtiölle joka kuukausi. Osamaksusopimuksesta ei kuitenkaan ole kysymys, sillä vuokra-ajan päätyttyä auto ei siirry omistukseesi, vaan leasing-sopimuksen kanssasi tehnyt yhtiö ostaa auton takaisin tietyllä hinnalla.

Leasing sopimus pitää sisällään paitsi auton myös

• vakuutusmaksut
• tekniset huollot
• määräaikaishuollot
• muut palvelut (kuten renkaiden vaihdot ja säilytys).

Toisaalta joissakin tapauksissa voit lunastaa auton itsellesi sopimuksen päättyessä, jolloin myyntihinta on jäännösarvohinta. Jäännösarvo voi kuitenkin olla suuri ja näin kokonaiskustannus voi – siitä huolimatta, että vuosikorko antaa ymmärtää muuta – olla lopulta omistamista suurempi.

Autoleasing voi olla kannaltasi hyvä ratkaisu jos

• haluat välttää taloudellisia riskejä
• haluat vaihtaa autoa usein.

Esimerkkejä pankkien ja rahoitusyhtiöiden autolainoista

Autolaina Santander: Santanderilta saat nimenomaan autorahoitusta. Yhtiö tarjoaa räätälöityä rahoitusta paitsi yksityisille, myös yrityksille. Autorahoitusta saadaan sekä uusiin että vanhoihin ajoneuvoihin. Santanderin rahoitusta voidaan hakea myyjäliikkeistä. Et tarvitse vakuuksia, vaan ajoneuvo toimii rahoituksen vakuutena. Kun auto ostetaan osamaksulla, tulee siihen ottaa liikenne- ja kaskovakuutus. Santaderilla on myös Santander Liikennekasko, joka sekin voidaan maksaa osamaksulla. (Santander 2018)

Autolaina Nordea: Nordeassa autolaina on sama kuin Joustoluotto. Se on vakuudeton laina, jota voidaan tarvittaessa myös korottaa. Takaisinmaksu hoidetaan tasaerissä joka kuukausi. Nordealla autolainaan saa kaksi lyhennysvapaata kuukautta per vuosi. Joustoluottoa voi saada kerralla 2 000 eurosta aina 50 000 euroon asti. (Nordea 2018)

Autolaina Op: Osuuspankissa autolaina on Autolaina. Sillä auto saadaan maksettua kerralla ja omistus siirtyy sinulle heti. Jos auton hankintahinta on alle 15 000 euroa, saat lainaa ilman vakuuksia. Yli 15 000 euron autolainaan tarvitset vakuuden. (Op 2018)

Lähteet:

Nordea. 2018. Autolaina – vakuudeton luotto. Viitattu 29.10.2018. https://www.nordea.fi/henkiloasiakkaat/palvelumme/lainat/kulutusluotot/autolaina.html.

Op.2018. Autolaina avuksi auton ostoon. Viitattu 29.10.2018. https://uusi.op.fi/henkiloasiakkaat/lainat-ja-asunnot/autolaina.

Santander. 2018. Autorahoitus. Viitattu 29.10.2018. https://www.santanderconsumer.fi/autorahoitus.

Toijonen, V. 21.9.2016. Yle Uutiset. Korot ovat alhaalla autokaupassakin – todellinen vuosikorko saattaa kuitenkin olla tarjousta korkeampi. Viitattu 29.10.2018. https://yle.fi/uutiset/3-9177550.

Autokuume on iskenyt, ja samalla mietteissä pyörii usein monia kysymyksiä. Tässä nopeat vastaukset useimpiin: