Kulutusluotto ulkomailta järjestyy myös suoraan Suomesta käsin. Kulutusluoton tyyppiset lainat ovat yleinen tapa rahoittaa suurempia hankintoja tai selvitä odottamattomista taloudellisista tarpeista. Perinteisesti ne ovat olleet paikallisten pankkien tarjoamia, mutta nykypäivänä yhä useammat ihmiset harkitsevat lainaa ulkomaisilta pankeilta.
Tässä artikkelissa tarkastellaan kulutusluottoa ulkomailta, sen etuja ja haittoja sekä tärkeitä huomioitavia seikkoja.
Lainojen hakeminen ulkomailta ja niiden vertaileminen on vaivattomin tapa toteuttaa vertailupalvelujen avulla, jotka mahdollistaa yhden hakemuksen avulla lainojen hakemisen monilta eri rahoitusyhtiöiltä, myös ulkomaisilta pankeilta. Heti hakemuksen jättämisen jälkeen saat tiedon, ovatko ulkomaiset pankit tehneet sinulle lainatarjouksia.
Kun käytät vertailupalvelua lainojen hakemiseen ja vertaamiseen, säästät aikaa ja rahaa. Kilpailun ansiosta voit saada useita houkuttelevia ja edullisia tarjouksia, ja sinun ei tarvitse odottaa pitkään niiden vertailuun. Kun hyväksyt lainan, saat rahat nopeasti tilillesi ja voit käyttää niitä haluamallasi tavalla.
Kulutusluotto ulkomailta: Mitä se tarkoittaa?
Kun puhumme kulutusluotosta ulkomailta, viittaamme siihen, että hakija hakee lainaa tai luottoa ulkomaiselta rahoituslaitokselta tai pankilta. Tämä voi olla houkuttelevaa monista syistä, kuten paremmat korot, houkuttelevammat lainaehdot tai mahdollisuus saada lainaa, vaikka paikallinen pankki ei myöntäisi sitä.
Onko suomalaisella mahdollisuus saada lainaa ulkomaiselta pankilta?
Kyllä, suomalaiset voivat hakea ja saada lainaa ulkomailta. Kuitenkin on tärkeää valita lainanantaja, joka toimii myös Suomessa. Aivan kuten kotimaisten pankkienkin kohdalla, myös ulkomaisten pankkien hakuprosesseissa sinun on hakijana täytettävä kyseisen lainanantajan vaatimukset.
On suositeltavaa valita ulkomaalainen pankki, jolla on toimipiste Suomessa. Tällöin pankit noudattavat suomalaista kuluttajansuojalakia lainan myöntämisessä. Tämä tarkoittaa käytännössä, että lainan korkokatto rajoittuu 15 prosenttiin, hinnoittelu on selkeää, ja kuluttajansuojalaki sekä lainaehdot ovat avoimia ja oikeudenmukaisia.
Kuka voi anoa ulkomaista lainaa?
Tavallisesti lainan hakijalta odotetaan, että hän on täyttänyt 18 vuotta, omaa moitteettomat luottotiedot, vakituisen osoitteen Suomessa, pääsyn verkkopankkiin ja säännölliset tulot.
Voit hyödyntää useimpia yhteistyökumppaneitamme, kunhan olet vähintään 20-vuotias, luottotietosi ovat moitteettomat ja sinulla on säännölliset tulot.
Suomalaiset voivat hakea lainaa seuraavista ulkomaisista pankeista
Suomalaisille on tarjolla useita ulkomaisia pankkeja, joista voi hakea lainaa. Alla on lueteltu kymmenen ulkomaista pankkia, joista suomalaiset voivat hakea lainaa, ja merkitty, onko pankilla toimipiste Suomessa.
- Resurs Bank AB (Ruotsi), toimipiste Suomessa
- Morrow Bank AS (Norja), ei toimipistettä Suomessa
- Bank Norwegian (Norja), ei toimipistettä Suomessa
- Nordax Bank (Ruotsi), toimipiste Suomessa
- Svea Bank Ab (Ruotsi), toimipiste Suomessa
- Instabank (Norja), ei toimipistettä Suomessa
- Bigbank (Viro), toimipiste Suomessa
- TF Bank (Ruotsi), toimipiste Suomessa
- Santander Consumer Finance Oy (Espanja), suomalainen osakeyhtiö
- Swedbank AB (Ruotsi), toimipiste Suomessa
Monet suomalaisille lainoja myöntävistä ulkomaisista pankeista ovat perustaneet toimipisteitä Suomeen. Tämä tekee asioimisesta helpompaa ja pitää lainakulut kohtuullisina.
Miten vertailla ulkomaisia lainoja
Kun kyseessä on ulkomaiset lainat, kilpailuttaminen ei juurikaan eroa kotimaisten lainojen vertailusta. Olennaista on pyytää tarjouksia useilta lainanantajilta ja tarkastella niitä perusteellisesti. Tämä on mahdollista yhdellä hakemuksella Vippi.org-palvelun avulla.
Hakemuksen täyttäminen on maksutonta eikä sido sinua mihinkään. Voit vaivattomasti ja nopeasti selvittää, millaisia tarjouksia ulkomaiset pankit sinulle tarjoavat. On tärkeää huomioida, että lainatarjoukset voivat vaihdella merkittävästi maittain.
Kuinka hakea lainaa ulkomaisesta pankista?
Hakeminen suoraan ulkomaisesta pankista ei välttämättä ole se paras mahdollinen ratkaisu. Usein suora lainan hakeminen ulkomaisesta pankista ei edes ole mahdollista, ellei lainanottajalla ole osoitetta kyseisen pankin kotimaassa.
Jos kuitenkin päätät hakea lainaa suoraan ulkomaisesta pankista, on tärkeää tehdä taustatyötä luotonantajan luotettavuuden arvioimiseksi. Heikko luotettavuus voi ilmetä eri tavoin, kuten:
- Ennakkomaksujen pyytäminen ennen lainan myöntämistä.
- Lainan myöntäminen ilman luottotietojen tarkistamista.
- Puutteellinen tulotietojen tarkistus ennen lainan myöntämistä.
- Heikko kielitaito viestinnässä ja verkkosisällöissä.
- Uusi yritys, josta ei ole saatavilla käyttäjäkokemuksia.
Jos epäilet luotonantajan luotettavuutta, on tärkeää olla varovainen henkilötietojen jakamisessa. Lisäksi kannattaa ottaa huomioon valuuttariski: valuuttakurssien vaihtelut voivat tehdä lainasta yllättävän kalliin. Tämän vuoksi, aina kun mahdollista, on fiksua hakea lainaa omassa kotivaluutassa, eli euroissa.
Kilpailuta ulkomaiset lainat näin
Alla näet kuinka kilpailuttaa ulkomaiset pankit suomalaisilla kilpailutuspalveluilla
- Tiedonkeruu ja vertailu
Ensimmäinen vaihe on kerätä tietoja ulkomaisista pankeista, jotka tarjoavat lainoja suomalaisille asiakkaille. Luottoluotto.fin yhteistyökumppaneista löydät paljon tietoa sivustoltamme.
- Valitse sopiva kilpailutuspalvelu
Poimi käyttöön jokin yhteistyökumppaneistamme, joka tarjoaa mahdollisuuden vertailla ulkomaisten pankkien lainatarjouksia. Tällaisia palveluita löytyy useita Suomessa, ja voit valita sen, joka vaikuttaa luotettavimmalta ja kattavimmalta.
- Rekisteröidy ja täytä hakemus
Siirry valitsemasi kilpailutuspalvelun verkkosivustolle ja rekisteröidy palveluun tarvittaessa. Täytä hakemuslomake huolellisesti, tarjoten tarvittavat tiedot, kuten lainan määrä, takaisinmaksuaika ja muut henkilökohtaiset tiedot.
- Kilpailuta ulkomaiset lainat
Lähetä täytetty hakemus kilpailutuspalveluun. Palvelu välittää hakemuksesi useille ulkomaisille pankeille, jotka voivat tarjota sinulle lainaa ulkomaisesta pankista.
- Vastaanota tarjoukset
Odota, että ulkomaiset pankit käsittelevät hakemuksesi ja lähettävät sinulle lainatarjouksia. Näitä tarjouksia voivat olla esimerkiksi lainan korko, lainaehdot ja takaisinmaksuaikataulu.
- Vertaile ja valitse paras tarjous
Saatuaan tarjoukset voit vertailla niitä tarkasti. Vertaa korkoja, kuluja ja muita lainaehtoja, ja päätä, mikä tarjous on sinulle kaikkein edullisin ja sopivin.
- Hyväksy tarjous ja hoida paperityöt
Kun olet valinnut parhaan tarjouksen, hyväksy se ja noudata kyseisen pankin antamia ohjeita asiakirjojen allekirjoittamista ja muita tarvittavia toimia varten.
- Lainan nosto
Kun kaikki paperityöt on hoidettu, saat lainan tilillesi ulkomaisesta pankista. Voit nyt käyttää rahoja tarpeidesi mukaisesti.
Tämän prosessin avulla voit kilpailuttaa ulkomaiset pankit suomalaisilla kilpailutuspalveluilla ja valita itsellesi parhaan mahdollisen lainatarjouksen. Muista aina olla huolellinen ja varmistaa, että ymmärrät kaikki lainaehdot ennen kuin sitoudut mihinkään sopimukseen.
Lainaratkaisut ulkomaisten pankkien valikoimassa
Ulkomaisten pankkien tarjoamat lainapalvelut vaihtelevat huomattavasti riippuen pankin alkuperämaasta ja siitä, mihin tarkoitukseen lainaa haetaan. Näitä palveluita voivat olla muun muassa kulutusluotot, asuntolainat, opintolainat ja yrityslainat.
Pikalainoja myönnetään yleensä pieninä summina ja ne ovat usein kertalainoja, kun taas niille, jotka tarvitsevat jatkuvaa ja joustavaa luottoa, voivat harkita joustoluottoja tai luottotilejä. Ulkomaiset pankit voivat tarjota kilpailukykyisiä pienlainoja, erityisesti, kun ne toimivat maissa, joissa korkotasot ovat alhaisemmat.
Ulkomaisten lainanantajien löytäminen vaatii pientä tutkimustyötä. Internet on tässä erinomainen työkalu, sillä monet ulkomaiset pankit esittelevät palveluitaan ja lainatuotteitaan omilla verkkosivuillaan. Lisäksi on olemassa useita lainavertailusivustoja, jotka auttavat vertailemaan eri pankkien lainatarjouksia.
Kulutusluotto ulkomailta: Hyödyt
- Paremmat korot: Ulkomaiset rahoituslaitokset voivat tarjota kilpailukykyisempiä korkoja kuin paikalliset pankit, mikä voi säästää rahaa pitkällä aikavälillä.
- Laajempi valikoima lainaehdoissa: Ulkomaiset rahoituslaitokset voivat tarjota monipuolisempia lainaehdot, kuten pidemmät takaisinmaksuajat tai joustavammat ehdot, jotka sopivat paremmin yksilön tarpeisiin.
- Mahdollisuus saada lainaa huonolla luottoluokituksesta: Jotkut ulkomaiset lainanantajat voivat olla valmiimpia myöntämään lainaa henkilöille, joilla on heikompi luottoluokitus kuin paikalliset pankit.
Haitat kulutusluotosta ulkomailta
- Valuuttariski: Ottaessaan kulutusluottoa ulkomailta yksilö altistuu valuuttakurssien vaihteluille, mikä voi vaikuttaa lainan takaisinmaksuun.
- Kieliongelmat: Viestinnässä voi ilmetä vaikeuksia, erityisesti jos lainanantajan virallinen kieli eroaa asiakkaan kielestä. Tämä voi aiheuttaa väärinkäsityksiä ja ongelmia.
- Oikeudelliset erot: Eri maissa voi olla erilaisia oikeudellisia määräyksiä ja sääntöjä, jotka liittyvät kulutusluottoihin. On tärkeää ymmärtää, miten nämä erot voivat vaikuttaa lainanottajan oikeuksiin ja velvollisuuksiin.
Huomioitavia seikkoja, kun haet kulutusluottoa ulkomaiselta pankilta
- Tutustu tarkasti lainaehtoihin: Ennen kuin otat lainaa ulkomaiselta pankilta, varmista, että ymmärrät kaikki lainan ehdot ja kustannukset. Ole erityisen varovainen piilokuluja kohtaan.
- Vertaile tarjouksia: Tutki eri ulkomaisia lainanantajia ja vertaa niiden tarjouksia ennen kuin päätät, mistä haet lainaa. Tämä auttaa sinua löytämään parhaan tarjouksen. Luottoluotto.fi tekee yhteistyötä monen ulkomaisia lainoja vertailevan palvelun kanssa.
- Keskustele ammattilaisen kanssa: Jos sinulla on epävarmuutta lainaehdoista tai muista seikoista, ota yhteyttä talousasiantuntijaan tai asianajajaan, joka voi auttaa selventämään tilannettasi.
Onko mahdollista saada ulkomaista lainaa ilman luottotietoja?
Yleisesti ottaen kaikki lainanantajat edellyttävät asiakkailtaan puhtaita luottotietoja. Olipa kyseessä suomalainen tai ulkomainen rahoituslaitos, vaaditaan asiakkaan luottotietojen ja taloudellisen tilanteen olevan kunnossa.
Luottotietojen puhtaus antaa lainanantajalle varmuuden siitä, että asiakas on hoitanut raha-asiansa moitteettomasti ja lainan takaisinmaksun odotetaan sujuvan ilman ongelmia. Voit kuitenkin täyttää maksuttoman hakemuksen verkkosivustollamme ja tarkistaa lainan saatavuutesi.
Yhdistelylainaa ulkomailta
Perinteisten kulutusluottojen lisäksi monet ulkomaiset pankit tarjoavat mahdollisuuden yhdistää lainat. Lainojen yhdistäminen on järkevää erityisesti silloin, kun sinulla on maksettavanasi useita korkeakorkoisia kulutusluottoja tai osamaksuja.
Yhdistelylaina, eli suurempi laina, on usein huomattavasti edullisempi vaihtoehto kuin useat pienet lainat. Se myös helpottaa takaisinmaksua, sillä sinun tarvitsee muistaa vain yhden lainan eräpäivä.
Miksi valita ulkomaalainen kulutusluotto perinteisen pankkilainan sijaan?
Vakuudettomissa lainoissa on lukuisia etuja. Ensinnäkin, et tarvitse vakuuksia tai takuita lainan saamiseksi. Lainapäätös syntyy nopeasti. Ulkomaisten lainojen kilpailuttaminen tarjoaa selkeitä vastauksia kaikkiin lainaan liittyviin kysymyksiin.
Kun harkitset ulkomaista lainaa, on suositeltavaa kilpailuttaa lainat säännöllisesti. Lainojen kustannuksissa voi tapahtua muutoksia, ja jossain vaiheessa voi olla järkevää hakea edullisempi ulkomainen laina ja maksaa kalliimpi vaihtoehto pois, erityisesti jos sinulla on useita korkeakorkoisia kulutusluottoja.
Lainahakujen suosituimmat kohdemaat
Viime vuosina ulkomaisten pankkien määrä on kasvanut entisestään, sillä esimerkiksi norjalaiset pankit ovat pyrkineet kasvattamaan toimintaansa Suomessa.
Ruotsalaiset pankit ovat myös hankkineet lukuisia suomalaisia asiakkaita tarjoamalla erilaisia laina- ja rahoitusratkaisuja.
Tämä johtuu siitä, että maiden pankkilainsäädännöt ovat samankaltaisia ja pankit näkevät mahdollisuuden laajentua uusille markkinoille.
Digitaalisuus on mahdollistanut nopean laajenemisen, ja kaikki ulkomaiset pankit toimivat Suomessa ilman fyysistä konttoriverkostoa, mikä pitää kustannukset alhaisina.
Suomenkielistä asiakaspalvelua on kuitenkin saatavilla puhelimessa, sähköpostitse ja pankkisivustojen live chatin kautta.
Ulkomaisten lainanantajien toiminta voi kattaa kaikkialla maailmassa, mutta tietyissä maissa on usein enemmän luotettavia ja kilpailukykyisiä lainapalveluita kuin toisissa.
Yleisesti ottaen suosituimmat maat ulkomailta lainaamiseen kuuluvat usein Pohjoismaat, kuten Ruotsi ja Norja, sekä Keski-Euroopan maat, kuten Saksa ja Iso-Britannia.
Viime vuosina myös Baltian maat, erityisesti Viro, ovat tulleet suosituiksi lainanottajien keskuudessa.
Laina ulkomailta: Norja
Etenkin norjalaiset pankit ovat ansainneet hyvää mainetta tarjoamalla suuria lainoja aina 60 000 euroon saakka, säästötilejä houkuttelevilla koroilla ja monipuolisia etuja tarjoavia luottokortteja. Norjalaisten pankkien kautta voit hakea lainaa yhtä helposti kuin kotimaisista pankeista.
Lue lisää: Lainaa norjalaisesta pankista
Laina ulkomaisesta pankista: Viro
Virolaisten pankkien Suomen-toimipisteet tuovat suomalaisille asiakkaille lisää vaihtoehtoja niin pankkipalveluiden kuin lainojenkin osalta. Kuten kaikissa pankkipalveluissa, myös tässä tapauksessa asiakkaat hyötyvät vertailusta ja lainaehtojen huolellisesta selvittämisestä ennen päätöksentekoa. Virolaisten pankkien toimiminen Suomessa heijastaa vahvoja suomalais-virolaisia suhteita ja osaltaan tukee laajempaa pankkijärjestelmää.
Lue lisää: Lainaa virolaisesta pankista
Esimerkki ulkomaisesta pankista saadusta lainasta
- Lainasumma: 10 000 euroa
- Takaisinmaksuaika: 7 vuotta
- Todellinen vuosikorko: 11.3 %
- kuukausittainen lainan lyhennysmaksu noin 145.92 euroa
Todellinen vuosikorko ottaa huomioon kaikki lainaan liittyvät kustannukset, kuten nimelliskoron, mahdolliset palkkiot ja muut kulut.
Lainaa turvallisesti ulkomaisilta pankeilta
Ulkomaiset pankit Norjasta ja Ruotsista, jotka toimivat Suomen markkinoilla, ovat kehittäneet tehokkaan toimintamallinsa. Tämä mahdollistaa kilpailukykyisten lainaehtojen tarjoamisen ilman perinteisen konttoriverkon aiheuttamia ylimääräisiä kustannuksia.
Kuitenkin moni saattaa huolehtia lainaamisesta ulkomaisista pankeista, erityisesti toimijoilta, joita ei välttämättä tunneta. Kun käytät Luottoluotto.fin suosittelemia palveluita löytääksesi edullisen lainan ulkomaiselta pankilta, voit olla varma, että valinta on turvallinen.
Kaikki Luottoluotto.fin kumppanilainayhtiöt noudattavat vastuullista luotonantoa ja ovat rahoitusalalla viranomaisten valvonnan alaisia yrityksiä. Ne noudattavat sekä Suomen että kotimaansa lainsäädäntöä. Tärkeä lisäetu on, että kaikilla Luottoluotto.fin yhteistyökumppaneina toimivilla pankeilla ja rahoitusyhtiöillä on suomenkielinen asiakaspalvelu.
Hae kulutusluottoa ulkomaiselta pankilta
Kulutusluotto ulkomailta voi olla houkutteleva vaihtoehto monille, mutta on tärkeää olla huolellinen ja tehdä perusteellinen tutkimus ennen kuin sitoudut tähän vaihtoehtoon. Ymmärtäessäsi sekä hyödyt että haitat ja kiinnittämällä huomiota tärkeisiin seikkoihin, voit tehdä parempia päätöksiä oman taloutesi suhteen.
