Korkojen noustessa yleensä keskitytään julkisessa keskustelussa puhumaan niistä, jotka kärsivät tilanteesta. Kuitenkin on tärkeää huomata, että kaikki eivät suinkaan ole häviäjiä tässä tilanteessa. Monille korkojen nousu voi olla jopa hyödyksi.
Korkojen nousu on talouden ilmiö, joka herättää monenlaisia kysymyksiä ja huolenaiheita. Siitä huolimatta korkojen nousulla voi tosiaan olla sekä positiivisia että negatiivisia vaikutuksia, ja voittajat ja häviäjät voivat vaihdella riippuen siitä, kuinka hyvin yksilöt ja yritykset ovat valmistautuneet muutokseen. Tässä artikkelissa tarkastelemme, ketkä voittavat korkojen noustessa ja mitä vaikutuksia sillä voi olla talouteen ja yksilöihin.
Korot vaikuttavat eri tavoilla
Korkokustannusten nousulla on erilaisia vaikutuksia eri ryhmiin. Kotitaloudet voidaan ryhmitellä karkeasti kolmeen luokkaan asuntolainojen osalta. Ensimmäiseen ryhmään kuuluvat ne, joilla on oma asunto ja siihen liittyvä asuntolaina. Toiseen ryhmään kuuluvat ne, joilla on oma asunto, mutta eivät ole ottaneet asuntolainaa. Kolmannessa ryhmässä ovat ne henkilöt, jotka asuvat esimerkiksi vuokra-asunnoissa.
Osa asuntolainojen ottajista on suojannut itsensä korkokatolla esimerkiksi silloin, kun on tehty asuntolainojen kilpailutus, joten heidän lainoihinsa korkojen nousu ei suoraan vaikuta.
Toisilla ei ole tällaista suojaa, ja he ovat voineet tuntea korkojen nousun vaikutukset voimakkaasti.
Yleisesti ottaen asuntojen arvot ovat alkaneet laskea. Vielä korona-aikana asuntojen arvot olivat nousussa. Ukrainan sota on lisännyt inflaatiota, minkä vuoksi korkotaso on noussut. Tämän seurauksena asuntovarallisuuden tuotto on laskenut merkittävästi.
Omistusasunnot muodostavat noin puolet kotitalouksien varallisuudesta. Kun tähän otetaan mukaan otetaan mökit ja sijoitusasunnot, kiinteistöt muodostavat noin kaksi kolmasosaa kotitalouksien varallisuudesta.
Yritykset, jotka tarjoavat korkean korkotuoton sijoitusvaihtoehtoja
Kun korot nousevat, sijoittajat etsivät usein turvallisempia ja tuottoisampia vaihtoehtoja säästöilleen. Tämä voi olla erityisen edullista yrityksille, jotka tarjoavat korkeamman korkotuoton sijoituksia, kuten pankit, rahoituslaitokset ja sijoitusyhtiöt. Näille yrityksille korkojen nousu voi merkitä kasvavia voittoja ja liiketoiminnan laajentumismahdollisuuksia.
Säästäjät ja sijoittajat
Korkojen nousu voi olla positiivinen asia yksilöille, jotka ovat tallettaneet rahaa pankkiin tai sijoittaneet joukkovelkakirjoihin ja muihin korkoa tuottaviin arvopapereihin. Korkeammat korot tarkoittavat suurempia korkotuottoja säästäjille ja sijoittajille, mikä voi auttaa kasvattamaan heidän omaa varallisuuttaan ajan myötä.
Korkojen noususta hyötyvät erityisesti ne, jotka ovat sijoittaneet määräaikaistalletuksiin ja siirtyneet korkosijoituksiin. Korkojen nousu voi aiheuttaa korkosijoittajille arvostustappioita, mutta samalla se nostaa tulevaisuuden tuotto-odotuksia.
Pitkän aikavälin sijoittajat
Pitkän aikavälin sijoittajat, kuten ne, jotka sijoittavat osakkeisiin ja kiinteistöihin, saattavat myös hyötyä korkojen noususta. Vaikka korot voivat vaikuttaa lyhyen aikavälin markkinoiden heilahduksiin, pitkällä aikavälillä talouden vakaa kasvu ja korkeammat korot voivat tuoda mukanaan positiivisia vaikutuksia sijoitussalkkuihin.
Inflaation torjuminen
Korkojen nousu voi myös auttaa torjumaan inflaatiota. Korkeammat korot voivat hillitä hintojen nousua ja estää talouden ylikuumenemisen. Tämä on hyvä uutinen kuluttajille, koska se tarkoittaa, että heidän ostovoimansa säilyy vahvana, ja heidän ei tarvitse kärsiä liian nopeasta hintojen noususta.
Inflaatio on viimeisten parin vuoden aikana nakertanut rahan ostovoimaa. Esimerkiksi viidellä eurolla saa nyt vähemmän ruokaa kuin kolme vuotta sitten. Jos sijoittaa varojaan esimerkiksi rahastoihin, joissa korkotaso on viisi prosenttia, korkotuotot ylittävät tulevaisuudessa ennustettavasti inflaation tason. Oikeilla sijoituksilla on siis mahdollista palauttaa inflaation syömästä varallisuudesta sen todellinen arvo. Tämä on mahdollista vain siksi, että korot ovat nyt nousseet.
Negatiiviset vaikutukset ja häviäjät
Korkojen nousulla on kuitenkin myös negatiivisia vaikutuksia. Erityisesti ne, jotka ovat ottaneet suuria lainoja asuntoihin tai yritystoimintaan, voivat kohdata lisääntyvää velkamenoa, kun korot nousevat. Tämä voi aiheuttaa taloudellista stressiä ja vaikeuksia velkojen maksamisessa.
Lisäksi korkeammat korot voivat hidastaa talouden kasvua. Kun kuluttajat ja yritykset joutuvat maksamaan enemmän lainoistaan, he saattavat vähentää kulutustaan ja investointejaan. Tämä voi johtaa talouden hidastumiseen ja työpaikkojen vähenemiseen.
Onko mahdollista siirtyä voittajien joukkoon korkotilanteen heikentyessä?
Tämä riippuu ensisijaisesti siitä, onko henkilöllä velkaa. Jos henkilö kerryttää varallisuuttaan pelkästään palkkatulojen avulla, varallisuuden kasvattaminen ei ole yksinkertaista.
Toisaalta ne, jotka ovat säästäneet merkittäviä summia rahaa säästötileilleen, ovat kokeneet rahan arvon vähenemisen inflaation seurauksena. Tällaisen ryhmän on helpompaa muuttaa tilanne voitokseen.
Niille, joilla on suuret puskurivarannot, voi olla helpointa sijoittaa mahdollisimman vähäriskisiin sijoituksiin varallisuuden kasvattamiseksi.
Tällaisia sijoituksia voivat olla esimerkiksi lyhyet korkosijoitukset rahastojen kautta. Tässä käytännössä sijoittaja sijoittaa varansa rahastoon, joka myöntää lainoja esimerkiksi yrityksille. Korkeiden korkojen aikana tällaisista sijoituksista voi saada hyviä tuottoja.
Lyhyen aikavälin sijoituksissa varat on mahdollista nostaa nopeasti omistukseen. Sijoittaminen edellyttää tietysti jo olemassa olevaa varallisuutta, eli rahaa tai myytävää omaisuutta täytyy jo olla käytettävissä.
Lopuksi
Korkojen nousulla on monimutkaisia vaikutuksia talouteen ja yksilöihin. Vaikka jotkut voivat hyötyä korkeammista koroista, toiset saattavat kohdata taloudellisia haasteita. On tärkeää ymmärtää nämä vaikutukset ja valmistautua niihin riippuen omasta taloudellisesta tilanteestaan. Sijoittaminen monipuolisesti ja harkitusti sekä taloudellisen tilanteen seuraaminen säännöllisesti voi auttaa yksilöitä sopeutumaan korkojen muutoksiin ja varmistamaan taloudellisen vakauden pitkällä aikavälillä.
Lue seuraavaksi:
