Asuntolainan kilpailutus kannattaa tehdä aina, olit sitten minkä tahansa pankin tai rahoituslaitoksen asiakas. Nykyisin asuntolainan kilpailuttaminen onnistuu myös verkossa yhteistyökumppaneidemme palvelun kautta nopeasti ja luotettavasti.
Kilpailuta asuntolaina yhteistyökumppaneidemme avulla
Asuntolainan kilpailuttaminen on nykyisin huomattavasti helpompaa kuin vielä muutamia vuosia sitten. Aikaisemmin asuntolaina kilpailutus tehtiin niin, että sinun tuli täyttää hakemuksia jokaiselle pankille erikseen. Tällä hetkellä tilanne on toinen, kun jo mainittu Etua.fi, joka on FInanssivalvonnan hyväksymä asuntoluottovälittäjä, mahdollistaa kilpailuttamisen omassa verkostossaan.
Lainapalvelut auttavat sinua kilpailuttamaan asuntolainasi nopeasti ja maksuttomasti. Voit hakea kokonaan uutta asuntolainaa tai vaihtoehtoisesti kilpailuttaa nykyisen asuntolainasi korot ja marginaalin. Myös ASP-laina on mahdollista kilpailuttaa.
Asuntolainan kilpailutus tapahtuu näin:
- Siirry yhteistyökumppaneimme palveluun yllä näkemästä listauksesta.
Listalla on vain luotettavia toimijoita.
- Täytä lainahakemus asianmukaisin tiedoin.
Sinulta kysytään mm. tuloista ja menoista sekä muista lainoista.
- Lähetä asuntolainahakemus.
Se välitetään useille eri pankeilla reaaliajassa.
- Odota tarjouksia saapuvaksi. Jos täytät kriteerit, sinulle annetaan tarjouksia nopeastikin.
Voit myös saada kutsun henkilökohtaiseen lainaneuvotteluun.
- Vertaile saatuja tarjouksia.
Valitse niistä itsellesi sopivin vaihtoehto.
Asuntolainan kilpailuttaminen auttaa löytämään edullisen vaihtoehdon
Lainan kilpailuttaminen ottaa huomioon montakin erilaista tekijää, joista marginaali on yksi. Asuntolainan marginaalilla tarkoitetaan korvausta, jonka pankki saa antamastaan asuntolainasta. Marginaali lisätään viitekoron päälle, ja yhdessä nämä kaksi osaa muodostavat asuntolainan kokonaiskoron.
Yleisimmät markkinoiden viitekorot ovat pitkään olleet negatiivisia. Tämä tarkoittaa sitä, että asuntolainan korko muodostuu tällä hetkellä ainoastaan marginaalista, jonka pankki sinulta perii.
Mistä marginaali sitten riippuu? Useammastakin eri tekijästä. Asuntolainan kilpailuttaminen tehdään, jotta mahdollisimman pieni marginaali voisi löytyä kaikkien mahdollisten vaihtoehtojen joukosta. Alle olemme listanneet seikat, jotka vaikuttavat marginaaliin ja näin siihen, millainen asuntolainan kilpailutus on lopputulokseltaan.
- Asuntolainan vakuus
- Pankkien välinen kilpailu
- Oma taloudellinen tilanteesi
- Saatujen tarjousten määrä
Asuntolainan vakuus
Asuntolainan vakuutena toimii tyypillisesti ostettava asunto. Vakuuden arvoon vaikuttavat mm. asunnon sijainti ja kunto, mutta myös monet muut tekijät. Jos lainasumma, jota haet, on pienempi kuin asunnon vakuusarvo, on sinulla hyvät mahdollisuudet saada itsellesi edullinen marginaali.
Pankkien välinen kilpailu
Pankit kilpailevat asiakkaista kiivaasti, mikä on melko luonnollista. Asuntolainan kohdalla asiakkaista pyritään kilpailemaan erityisen tiukasti, sitoohan tällainen laina ainakin periaatteessa lainanhakijan pankkiin pitkäksi ajaksi.
Koska kilpailu on tosiaan voimakasta, on tämä näkynyt myös marginaaleissa.
Oma taloudellinen tilanteesi
Suomessa toimivat pankit ovat jo laissa säädettyinä velvollisia tekemään jokaisen laina-asiakkaansa taloudellisesta tilanteesta selvityksen. Tämän kautta ne voivat selvittää, riittääkö maksukykysi lainan lyhennyksiin myös sellaisissa tilanteissa, joihin et ole voinut varautua.
Pankeissa ja rahoituslaitoksissa tehdään stressitesti, jolla maksukykyä testataan korkeammilla viitekoroilla. Jos sinun on mahdollista saada säästöön rahaa lainan lyhennysten lisäksi, olet pankin kannalta varsin houkutteleva asiakas. Näin voit saada edullisemman marginaalin lainallesi.
Saatujen tarjousten määrä
Asuntolainan kilpailutus vaikuttaa luonnollisesti saatujen tarjousten määrään. Nyrkkisääntönä tässä voidaan pitää sitä, että mahdollisuutesi saada edullinen lainamarginaali paranee, jos olet pyytänyt tarjouksia useilta yhtiöiltä.
Jos asuntolainaa ei kilpailuteta, et voi mitenkään tietää onko sopimus kannaltasi oikeasti hyvä vai olisitko voinut saada sen myös järkevämmilläkin ehdoilla.
Asuntolainan kilpailutus nopeasti
Kun asuntolaina kilpailutetaan, on tarkoituksena siis löytää sinulle mahdollisimman hyvin omia tarpeitasi vastaava laina. On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että vain lainan hinta ei ole se ratkaiseva tekijä, vaan huomiota on syytä kiinnittää myös muihin asioihin.
Kuten jo todettu, asuntolainan kilpailuttaminen tehdään pyytämällä tarjouksia useilta eri rahoitusyhtiöiltä ja pankeilta.
Hakemuslomakkeessa sinulta kysytään tulo-ja velkatietoja tismalleen samalla tavalla kuin jos tekisit hakemusta pankkien omilla sivuilla. Palvelu välittää hakemuksesi kaikille järjestelmässä mukana oleville pankeille, ja säästyt täyttämästä useita eri lomakkeita. Vain yksi hakemus riittää!
Lainapalvelu käsittelee hakemukset reaaliajassa ja ne välitetään heti pankeille. Voit saada yhteydenoton pankista jo samana päivänä, mutta tyypillisempää on että yhteydenotossa kestää muutama arkipäivä.
Kaikki pankit käsittelevät asuntolainahakemukset omien prosessiensa mukaisesti. Mikäli lainaneuvottelut lähteävät etenemään, otetaan sinuun henkilökohtaisesti yhteyttä. Tässä kohtaa sinun on mahdollista kertoa tarkemmin omasta tilanteestasi.
Ota kilpailutuksessa huomioon nämä
Asuntolainan kilpailuttaminen kannattaa aina tehdä huolellisesti. Muista huomioida kilpailutuksessa nämä:
- Lainatarjous. Siihen on sisällytetty todellinen vuosikorko. Vuosikorkoon taas sisältyy kaikki lainasta koituvat kustannukset.
- Selvitä voitko hakea tarvittaessa lainaan muutoksia esimerkiksi takaisinmaksussa tai lyhennysvapailla.
Uuden asuntolainan kilpailutus
Kun haet asuntolainaa netistä tai pankista, tulee sinun kerätä kaikki tarvittavat tiedot hakemusta varten. Hakemuksissa sinulta kysytään tuloja ja kuukausittaisia menoja, mutta myös esimerkiksi nykyisiä muita lainoja. Lisäksi sinun tulee tehdä selvitys omaisuudestasi, vakuuksista ja täyttää myös ostettavan asunnon tietoja.
Kun kaikki tiedot on täytetty, voit lähettää lainahakemuksen. Alustava lainatarjous saapuu tyypillisesti nopeasti, jos täytät pankin tai rahoituslaitoksen kriteerit.
Vanhan asuntolainan kilpailutus
Vanhan asuntolainan kilpailutus onnistuu samalla tavalla kuin uudenkin. Harmillisen moni jättää kilpailutuksen kuitenkin tekemättä. Mutta mietitäänpä: kymmenen vuotta sitten otettu asuntolaina ei välttämättä olekaan tämän päivän markkinoilla enää se edullisin vaihtoehto.
Nykyisen asuntolainan kilpailuttaminen onkin fiksua, sillä voit säästää todella merkittäviä summia rahaa lainan kuluissa ja koroissa. Voidaan puhua jopa tuhansista euroista, eli erot voivat olla parhaimmillaan oikeasti suuria. Vanhan asuntolainan kilpailuttaminen voi tuoda sinulle
- matalamman korkomarginaalin
- mahdollisuuden tehdä päivitys viitekorkoon
- matalammat lainanhoitoon liittyvät kulut
- korkokaton
Käytännössä vanhan asuntolainan kilpailutus kannattaa tehdä muutaman vuoden välein!
Usein Kysytyt Kysymykset
Miten asuntolainan kilpailutus tapahtuu?
Voit kilpailuttaa asuntolainat eri pankeissa, jolloin teet jokaiseen oman hakemuksen. Voit myös kokeilla, miten asuntolainan kilpailuttaminen onnistuu yhteistyökumppaneidemme palvelussa.
Miksi asuntolainan kilpailuttaminen kannattaa tehdä?
Asuntolainan kilpailutus kannattaa tehdä aina, kun olet aikeissa ostaa asunnon. Kilpailutuksen myötä voit säästää suuriakin summia rahaa, kun pankit antavat jokainen oman tarjouksensa.
Missä tilanteessa asuntolainan kilpailutus tehdään?
Asuntolainan kilpailuttamisen voit tehdä hakiessasi uutta lainaa, mutta myös jos haluat kilpailuttaa nykyisen lainasi. Myös ASP-lainoja on mahdollista kilpailuttaa.