ASP-lainat, eli asuntosäästöpalkkiolainat, ovat nousseet suureen suosioon viime aikoina, ja ensiasunnon ostajat voivat nyt nauttia monista eduista. ASP-lainojen määrä on kasvanut huomattavasti, ja monet pankit tarjoavat houkuttelevia etuja ensiasunnon ostajille.
ASP-lainojen määrä on kasvanut viidenneksellä viime vuodesta. OP-ryhmä ilmoitti, että lainojen keskimääräinen koko on kasvanut 10 prosenttia. Ensiasunnon ostajilla on merkittävä vaikutus asuntomarkkinoilla, erityisesti asuntokauppojen ketjun liikkeelle lähtemisessä.
ASP on lyhenne asuntosäästöpalkkiolainasta, joka on valtion tuki ensiasunnon ostajille.
Erityisen houkuttelevaa nyt lienee se, että ASP-säästöille tarjotaan kymmenen vuoden korkotuki ilman kuluja. Jos ASP-korkotukilainan korko ylittää 3,8 prosentin tason tuona aikana, valtio korvaa 70 prosenttia korkonoususta, kuten Satu Nurmi, asumispalveluista vastaava johtaja, kertoi tiedotteessa.
Korkotuki maksetaan kymmenen vuotta lainan nostohetkestä alkaen.
Tässä artikkelissa tarkastelemme ASP-lainojen kasvun taustalla olevia syitä ja mitä tämä merkitsee tuleville omistusasunnon hankkijoille.
Mikä on ASP-laina?
ASP-laina on asuntosäästöpalkkiolaina, joka on suunniteltu tukemaan ensiasunnon ostajia. ASP-säästöpalkkiolla tarkoitetaan säästömuotoa, jossa säästäjä kerää säästöjä erityiselle tilille asunnon hankintaa varten. Säästäjä saa talletuksilleen valtion takaaman korkotuen, ja kun säästötavoite saavutetaan, he voivat hakea ASP-lainaa edullisilla ehdoilla.
Kasvava suosio
ASP-lainat ovat nousseet suureen suosioon useista syistä. Ensinnäkin, ASP-lainojen avulla ensiasunnon ostajat voivat hyötyä edullisista koroista ja muista eduista. Tämä tekee omistusasunnon hankinnasta houkuttelevamman vaihtoehdon verrattuna vuokra-asumiseen. ASP-lainan avulla ostajat voivat myös säästää suuremman omaisuuden, sillä he saavat valtion tukeman korkotuen säästöilleen.
Lisäksi monet pankit ovat reagoineet ASP-lainojen kasvavaan suosioon tarjoamalla entistä houkuttelevampia etuja ensiasunnon ostajille. Esimerkiksi useat pankit ovat poistaneet toimitusmaksut ja järjestelypalkkiot ensiasunnon ostajien lainoista. Tämä merkitsee huomattavia säästöjä ostajille ja tekee asuntolainan hankinnasta entistä houkuttelevamman vaihtoehdon.
Useat pankit ovat kilpailleet ensiasunnon ostajista tarjoamalla houkuttelevia etuja. Monet pankit ovat poistaneet toimitusmaksut ja järjestelypalkkiot ASP-lainoistaan. Tämä tarkoittaa, että ensiasunnon ostajat voivat hankkia lainojaan edullisemmin ja säästää rahaa.
Lisäksi jotkut pankit tarjoavat myös pienempiä marginaaleja ASP-lainoissaan. Marginaali on se osa lainan korosta, joka menee pankille voitoksi. Pienempi marginaali tarkoittaa, että ostajat maksavat vähemmän korkokuluja lainan takaisinmaksun aikana, mikä voi merkitä merkittäviä säästöjä pitkällä aikavälillä.
Pankit tarjoavat asuntolainaa ilman toimitusmaksua
OP-ryhmän asuntolainojen toimitusmaksu on normaalisti 0,4 prosenttia luoton määrästä, kuitenkin vähintään 300 euroa. Tämä tarkoittaa, että ensiasunnon ostajat voivat säästää tämän kulun jatkossa.
Iltasanomien jutussa Danske Bank kertoi jo myös siitä, että se myy asuntolainaa loppuvuoden ajan kaikille ensiasunnon ostajille ilman toimitus- ja järjestelypalkkiota. Pankin mukaan ensiasunnon ostajien lainahakemusmäärä on kasvanut tuntuvasti viime päivinä.
Danske Bank ilmoittaa, että se on päättänyt tarjota erityisetuja korkeakoulutetuille, jotka ovat jäseninä Akavan jäsenliitoissa. Näitä etuja ovat asuntolainat, joissa ei veloiteta toimitusmaksua eikä järjestelypalkkiota. Lisäksi Danske Bank tarjoaa näille jäsenille pienemmän marginaalin asuntolainoissaan.
Tämä tarkoittaa sitä, että Akavan jäsenliittojen jäsenet voivat hakea ja saada asuntolainoja Danske Bankilta ilman niitä perinteisiä maksuja, jotka liittyvät lainan hakemiseen ja järjestelyihin. Lisäksi he hyötyvät alhaisemmasta marginaalista, mikä voi alentaa lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi ja tehdä asunnon ostamisesta entistä houkuttelevampaa näille korkeasti koulutetuille asiakkaille.
Suunniteltu varainsiirtovapaus vaikuttaa
Hallituksen esityksen mukaan ensiasunnon ostajille suunnattu varainsiirtoveron vapautus poistuu ensi vuoden alussa.
Tämä muutos on saanut niin kiitosta kuin kritiikkiä. Samalla varainsiirtoveroa alennetaan, mikä elävöittää asuntokauppaa. Kuitenkin ensiasunnon ostajien vapautuksen päättyminen aiheuttaa kiirettä kauppojen tekemiseen.
ASP-säästäminen on kasvanut suosiossaan vuoden vaihteen jälkeisten muutosten myötä. Tämän seurauksena ASP-lainoja on nostettu yli 20 prosenttia enemmän euroissa mitattuna tänä vuonna, vaikka muutoin asuntolainojen määrä on vähentynyt noin kolmanneksen viime vuodesta.
Pankit hyödyntävät nyt lainojen myynnissä ensiasunnon ostajien tilannetta. Osa pankeista kertoo, että ne myy ensiasunnon ostajille asuntolainaa ilman toimitusmaksua vuoden 2024 maaliskuun loppuun saakka.
Miksi ASP-lainojen kasvu on tärkeää?
ASP-lainojen kasvu on tärkeä indikaattori monestakin syystä. Ensinnäkin, se heijastaa ensiasunnon ostajien aktiivisuuden kasvua asuntomarkkinoilla. Ensiasunnon ostajat ovat keskeisiä asuntokauppojen ketjun liikkeelle lähtemisessä, ja heidän aktiivisuutensa asuntomarkkinoilla voi lisätä kiinteistökauppojen määrää ja vaikuttaa myönteisesti koko kiinteistöalan talouteen.
Toiseksi, ASP-lainojen kasvu voi auttaa monia nuoria ja ensiasunnon ostajia saavuttamaan unelmansa omasta kodista. ASP-lainat tarjoavat edullisia ehtoja ja auttavat ostajia säästämään suurempia summia asunnon hankintaa varten. Tämä on erityisen tärkeää, kun otetaan huomioon, kuinka asuntojen hinnat ovat nousseet monilla markkina-alueilla.
Yhteisen asunnon hankkiminen helpompaa
Yhteisen asunnon hankinta on nyt helpompaa, sillä kahden ASP-tilin käyttö yhteisen asunnon ostoon voi kasvattaa ASP-korkotukilainan enimmäismäärää 50 prosentilla, kun molemmat asunnon ostajat käyttävät omat ASP-säästönsä.
- Esimerkiksi Turussa ja Tampereella kaksi hakijaa voivat saada 180 000 euroa kun taas Helsingissä 322 500 euron suuruisen ASP-lainan,. Lisäksi harkinnassa on ASP-korkotukilainan enimmäismäärän korottaminen.
- Myös ASP-säästäjien maksuton valtiontakaus on kasvanut 50 000 eurosta 60 000 euroon.
- Lisäksi ASP-säästösopimuksen tekemisen yläikäraja on noussut 39 vuodesta 44 vuoteen.
Positiivinen kehitys asuntomarkkinoilla
ASP-lainojen kasvu ja pankkien tarjoamat edut ensiasunnon ostajille ovat positiivinen kehitys asuntomarkkinoilla. Ne mahdollistavat nuorille ja ensiasunnon ostajille paremman pääsyn omistusasuntoihin ja voivat edistää asuntokauppojen ketjun liikkeelle lähtemistä. Jos harkitset ensiasunnon ostoa, kannattaa tarkistaa paikallisten pankkien tarjoamat edut ja harkita ASP-lainaa houkuttelevana vaihtoehtona oman kodin hankintaan.
Lue myös:
