Lainojen vertailu

Lainojen vertailu on tärkeää, kun sinulla on tarvetta rahoitukselle. Kuten kaikki tiedämme, voi rahan hallinta olla joskus hankalaa, ja sitä voi vaikeuttaa esimerkiksi odottamaton lasku tai tilanteen muuttuminen. Jos huomaat tarvitsevasi käteisvarojen lisäystä nopeasti selviytyäksesi yllättävästä menoerästä, tai jos yrität rahoittaa esimerkiksi kotisi kunnostamista, on olemassa lainatuotteita, jotka voivat auttaa sinua saamaan asiat liikkeelle. Lainojen vertaileminen on silloin ensimmäinen askel.

Vertaa lainoja yhteistyökumppaneiltamme

Lainojen vertailu auttaa pienentämään kuluja

Luottoluotto-tiimi auttaa sinua löytämään oikean lainan, jotta saat raha-asiat järjestykseen. Meillä on paljon tietoa kaikista eri lainatyypeistä kymmeniltä eri lainantarjoajilta. jonka avulla voit saada käsityksen siitä, mitä lainoja sinulle on tarjolla.

Kun tiedät, minkä tyyppistä lainaa tarvitset, lainavertailupalvelumme sekä yhteistyökumppanimme auttavat sinua löytämään sinulle sopivan lainan ja erittelee kustannukset. Näin voit tarkistaa, että lainojen vertailu on tuottamassa sinulle aidosti edullisen lainan.

Mihin voin käyttää lainaa?

Voit käyttää lainaa monenlaisten asioiden rahoittamiseen, auton ostamisesta kodin parannuksiin tai vaikkapa häiden tai muiden suurten juhlien maksamiseen. Voit myös käyttää sitä olemassa olevien lainojen tai velkojen yhdistämiseen, jolloin velkamäärän hoitaminen helpottuu. Tässä on muutamia asioita, joihin voit käyttää lainaa:

Odottamattomat menot ja auton ostaminen

Vakuudettomia henkilökohtaisia lainoja voi käyttää suurten, odottamattomien laskujen kattamiseen. Tällaisia voivat olla esimerkiksi lämmityskattilan tai auton kaltaisten välttämättömien tavaroiden hätäremontit.

Autolainoihin kuuluvat henkilökohtaiset lainat, jotka ovat vakuudettomia, tai osamaksulainat, joiden vakuutena on ostettava ajoneuvo.

Kodin parannukset, häät ja lomareissut

Haluatko hankkia uuden keittiön tai kylpyhuoneen tai rakentaa laajennuksen? Remonttilaina voi auttaa sinua rahoittamaan hankkeesi. Nämä lainat voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia. Meidän kauttamme voit saada tarjouksia vain vakuudettomiin lainoihin. Katso lainatarjoukset ja summat kulutusluotto vertailu

Suuri päivä voi tulla kalliiksi. Vaikka haluat maksaa suurimman osan siitä itse, häälainalla voit kattaa budjetissasi olevan vajeen. Myös erilaiset matkat voi toisinaan olla tarpeellista maksaa lainalla, tai ainakin osa niistä.

Rahan hallinta

Velkojen yhdistämislaina voi yhdistää kaikki velkasi yhdeksi lainaksi, mikä helpottaa hallinnointia. Sinun on kuitenkin tarkasteltava kustannuksia hyvin tarkkaan, sillä saatat joutua maksamaan enemmän.

Minkälainen laina sopii minulle?

• Vakuudeton laina
• Vakuudellinen laina
• Takaajan lainat
• Vertaislainat

Lainoja on periaatteessa neljää päätyyppiä. Sinulle sopiva riippuu yksilöllisistä olosuhteistasi.

Vakuudeton laina

Joskus kutsutaan myös ”henkilökohtaisiksi lainoiksi”, vakuudettomilla lainoilla voit yleensä lainata enintään 25 000 puntaa ilman, että asetat jotain arvokasta vakuudeksi. Sinun on kuitenkin edelleen oltava varma, että sinulla on varaa takaisinmaksuihin.

Vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina edellyttää, että asetat vakuudeksi jotakin omistamaasi – asunnon omistajalainan tapauksessa kiinteistösi. Voit lainata tämäntyyppisellä lainalla suurempia summia, mutta jos et pysty maksamaan sitä takaisin, voit menettää kotisi.

Takaajan lainat

Takaajalainassa joku muu sitoutuu maksamaan takaisinmaksut, jos sinä et pysty siihen. Tämä voi toimia, jos sinulla on huono luottokelpoisuus tai sinulla ei ole luottotietoja, mutta jos et maksa sitä takaisin, se voi vahingoittaa suhdettasi takaajasi kanssa. Et voi vertailla takaajaluottoja Markkinavertailun avulla.

Vertaislainat

Vertaislainassa lainaat rahaa joltakulta tai ihmisryhmältä sen sijaan, että lainaisit rahaa rahoituslaitokselta, kuten pankilta. Vertaislaina sivustot yhdistävät sinut ihmisiin, jotka ovat valmiita lainaamaan sinulle, ja toimivat sitten välittäjinä. Sinulle tarjottava korko riippuu luottotiedoistasi. Vertaislainat ovat yleensä vakuudettomia ja kuuluvat usein samaan luokkaan kuin henkilökohtainen laina.

Miksi on tärkeää miettiä etukäteen, kuinka paljon lainaa tarvitset?

Kun tiedät, kuinka paljon tarvitset lainaa netistä, voit päättää, mistä ylimääräinen käteisrahan lisäys on paras löytää.

Jos tarvitset lainaa vain pienen summan hyvin lyhyeksi ajaksi, harkitse korottoman tilinylityksen käyttämistä, olettaen siis että sinulla on sellainen. Jos tällaista vaihtoehtoa ei ole, voi olla parasta tutustua sellaisiin käyttötileihin, jotka tarjoavat tätä mahdollisuutta. Tilimuotoinen kulutusluotto voi myös olla hyvä vaihtoehto – se toimii kuin perinteinen luottokortti.

Luottokortit, joilla on 0 prosentin korko ostoksille, voisivat olla tutustumisen arvoisia, varsinkin jos sinun on ostettava jotain erityistä. Kunhan maksat velkasi takaisin korottoman ajan kuluessa (ja maksat vähintään kuukausittaiset vähimmäismaksut ajallaan), voit olla tyytyväinen siihen, että luotto ei ole maksanut sinulle penniäkään ylimääräistä.

Jos tarvitset suuremman summan rahaa, henkilökohtainen laina voi olla ratkaisu. Voit yleensä lainata vähintään 500-1 000 euroa ja ylärajat taas riippuvat lainanantajasta. Useimmat lainaavat enintään 25 000 euroa kerralla, mutta jotkut voivat lainata jopa 60 000 euroa.

Paras todellinen vuosikorko (todellinen vuosikorko on korko ja mahdolliset maksut, jotka maksat lainan päälle) on varattu sellaisille asiakkaille, joilla on parhaat luottoluokitukset. Siksi sinun on lainaa hakiessasi tiedettävä, että tarjouksessa ilmoitettu todellinen vuosikorko ei välttämättä ole se, jonka saat, ellei sitä ole merkitty ns. varmaksi todelliseksi vuosikoroksi.

Lainojen vertailu tehty, mutta hyväksytäänkö hakemukseni?

Kaikki haluavat parhaat lainakorot, mutta ennen kuin alat hakea lainaa, voit ottaa huomioon muutamia asioita, joiden avulla maksimoit mahdollisuutesi tulla hyväksytyksi ja että laina todellisuudessa sinulle siis myönnetään.

Tarkista luottotietosi: lainanantaja tekee luottotietojen tarkistuksen ennen kuin hyväksyy lainahakemuksesi. Jos luottoluokituksesi on hyvä, sinut todennäköisesti hyväksytään. Mitä paremmat luottoluokitukset ovat, sitä paremmat ehdot kuten korot voit lainojen vertailun kautta myös saada.

Lainavertailu ja haettava lainasumma

Lainasummalla on merkitystä. Summa nimittäin siihen, miten todennäköisesti sinut hyväksytään lainan saajaksi. Lainasumma, joka sinulle myönnetään, perustuu tyypillisesti jo olemassa oleviin velkoihisi sekä tuloihisi.

Jos siis palkkasi on pienempi tai sinulla on jo olemassa muitakin velkoja, harkitse pienemmän lainan hakemista. Näin voit saada paremmat mahdollisuudet tulla hyväksytyksi.

Miten lainani hyväksytään? 

Jos olet aiemmin kamppaillut lainan saamisen kanssa tai olet huolissasi siitä, hyväksytäänkö sinut nyt ensimmäisellä kerralla, on tässä meiltä muutamia vinkkejä pakattuna tiiviiseen pakettiin. Näiden vinkkien avulla voit saada lainahakemuksesi hyväksyttyä helpommin, oli käyttämäsi lainojen vertailu palvelu sitten mikä tahansa.

1. Paranna luottopisteitäsi: Jos luottopistemääräsi on liian alhainen, lainan saaminen voi olla vaikeaa. Lainanantaja tarkistaa taloutesi luottokelpoisuuden nähdäkseen, miten hyvin olet hoitanut velkasi aiemmin. Tämän vuoksi onkin hyödyllistä, että luottotietosi ovat mahdollisimman hyvässä kunnossa. Voit ryhtyä toimiin luottotietojesi parantamiseksi ennen kuin alat hakea lainaa.
2. Tutustu luotonantajiin huolellisesti: tee pehmeä haku eri luotonantajien kanssa. Hae lainaa vain sellaisilta tahoilta, jotka todennäköisimmin hyväksyvät sinut. Jos luottotiedoissasi on merkintöjä tai tulosi todella matalat, sinun on ehkä etsittävä erikoistunut lainanantaja.
3. Älä hae liikaa lainaa: lainanantajat tarkastelevat lainasi kohtuuhintaisuutta, joten jos haluat lainata enemmän kuin pystyt maksamaan takaisin, hakemuksesi saatetaan hylätä.

Miksi tehdä lainojen vertailu kauttamme

• Näet lainoja useilta eri rahoitusyhtiöiltä
• Lainoja on saatavilla enintään 60 000 euroon asti – lainojen vertailu voi pienentää kuluja

Mitä tarvitsen lainan saamiseksi?

Lainavertailun ja lainojen kilpailuttamisen voit tehdä missä tilanteessa tahansa. Lainan hakeminen sen sijaan edellyttää luottotietojen tarkistamista ja tiettyjen vaatimusten täyttämistä. Nämä voivat vaihdella rahoitusyhtiöittäin, mutta yleensä sinun on täytettävä seuraavat vaatimukset:

• oltava vähintään 18-vuotias – joillakin lainanantajilla ikäraja voi olla 21 vuotta, ja toisilla lainanantajilla on voimassa myös yläikäraja.
• sinulla on oltava säännölliset tulot
• osoitteesi on oltava Suomessa
• sinulla on oltava toimiva pankkitili
• sinulla on oltava varaa lyhennyksiin
• luottotietosi on oltava kunnossa

Mitä lainani maksaa?

Lainan kustannusten ymmärtäminen ei ole vain kysymys kuukausittaisten lyhennysten suuruuden tuntemisesta. Sinun kannattaa myös tarkastella sitä, mitä laina maksaa koko laina-ajan eli takaisinmaksettavan kokonaismäärän aikana. Tässä on esimerkki siitä, miltä tämä voi näyttää. Muistathan, että se on vain havainnollistava, ja siinä oletetaan, että lainaan ei liity ylimääräisiä maksuja.

Lainasumma	Lainan pituus	Kuukausierä
5 000 euroa	2 vuotta	216,11 euroa
Vuosikorko	Korot yhteensä	Kokonaissumma
3.6%	185.56 euroa	5 186,56 euroa

Lyhyempi laina-aika tarkoittaa, että maksat vähemmän korkoa, mutta kuukausittaiset lyhennykset ovat sitten taas suuremmat. Pidemmällä laina-ajalla kuukausittaiset lyhennykset ovat pienemmät, mutta maksat kokonaiskorkoa enemmän.

Jos päätät, että rahan lainaaminen sopii sinulle, voit tehdä sen viisaasti. Seuraavassa on muutamia asioita, jotka kannattaa ottaa huomioon:

Päätä, kuinka paljon haluat lainata

Ennen kuin aloitat lainojen tutkimisen, on järkevää selvittää, kuinka paljon tarvitset ja kuinka paljon sinulla on varaa maksaa takaisin kuukausittain. Kun tiedät tämän, on viisasta pitää kiinni budjetistasi ja olla tarttumatta houkutukseen ottaa lisää lainaa, vaikka olisitkin siihen oikeutettu.

Huomaa siis, että lainatarjoukset voivat olla joko alle hakemasi summan tai myös sen yli. Lainojen vertailu kannattaa tehdä nimenomaan ehtojen ei saadun summan perusteella.

Tarkista luottoluokituksesi

Jos luottotietosi ovat kunnossa, voit saada laajemman valikoiman edullisempia lainoja. Tyypillisesti suomalainen kuluttaja tietää, onko hänen luottotietonsa kunnossa. Jos kuitenkin haluat varmistaa, että maksuhäiriömerkintöjä ei ole, voit tehdä sen täällä

Katso takaisinmaksettava kokonaismäärä

Ymmärrä, kuinka paljon joudut maksamaan lainastasi kokonaisuudessaan, etkä vain sitä, kuinka paljon maksat joka kuukausi. Pidempiaikaisen lainan kuukausittaiset lyhennykset voivat olla pienemmät, mutta saatat maksaa enemmän korkoa. Voit mukauttaa lainaehtoja, -määriä ja -korkoja lainalaskurillamme saadaksesi käsityksen siitä, kuinka paljon saatat maksaa.

Älä hae liikaa lainoja

Joka kerta, kun haet lainaa, se jättää jäljen luottotietoihisi. Jos lainanantajat näkevät useita hakemuksia lyhyen ajan sisällä, se voi antaa heille merkin siitä, että sinulla on taloudellisia vaikeuksia. Tästä johtuen yhtiöt voivat olla haluttomia myöntämään sinulle lainaa.

Tiedämme, että lainojen vertailu ei ole hauskaa. Siksi olemme pyrkineet tekemään kaikesta mahdollisimman helppoa. Voit luottaa siihen, että jokainen sivustollamme esiteltävä yhtiö on luotettava ja laadukas. Teemme siis yhteistyötä vain mainekkaiden toimijoiden kanssa, joita valvotaan Suomessa esimerkiksi Finanssivalvonnan toimesta.

Voit luottaa siihen, että olemme puolueettomia – tienaamme vain, kun vaihdat tai otat uuden lainatuotteen sivustomme kautta. On siis meidänkin etujemme mukaista, että lainojen vertailu on tehty turvallisesti ja fiksusti.

Huonoluottoiset lainat

Huonoluottoiset lainat voivat kattaa kaikki edellä mainitut asiat, mutta tämä lainatyyppi on suunnattu erityisesti lainanottajille, joilla on huono luottotietohistoria. Vaikka huonoluottoiset lainat tarjoavat keinon rakentaa luottotietosi uudelleen, korko on yleensä paljon keskimääräistä korkeampi. Ja joskus tarvitset takaajan, ennen kuin lainanantaja hyväksyy lainan.

Muista, että Luottoluotto toimii luotonvälittäjänä, ei lainanantajana. Hakemuksen tekeminen yhteistyökumppaneidemme sivustoilla edellyttää, että asut Suomessa ja olet vähintään 18-vuotias. Lainojen vertailu on kannattavaa kaikissa tilanteissa, sillä saat sen avulla selville parhaan mahdollisen lainatarjouksen. Muistathan, että luottotietosi tarkistetaan ennen lainan myöntämistä.

Erilaiset lainat vertailussa

Lainoja on olemassa eri tarkoituksiin. Lainaa tarvitaan yleensä esimerkiksi asunnon tai auton ostamiseen, mutta myös moneen pienempään hankintaan. Tässä osiossa tutustumme lyhyesti yleisimpiin lainoihin ja niiden perusasioihin.

Asuntolaina

Asuntolaina on yksi suurimmista lainoista, joita tulet elämässäsi ottamaan. Tyypillisesti asuntolainaa haetaan omasta pankista ja mahdollisesti samassa yhteydessä haetaan tarjouksia myös muista kotimaisista pankeista. Tämä tehdään jokaisen pankin kohdalla erikseen, eli yksi hakemus ei kata kaikkia rahoituslaitoksia.

Nykyisin tilanne on hieman muuttunut, sillä Etua.fi-palvelun kautta voit kilpailuttaa myös asuntolainoja! Tulevaisuudessa tällainen varmasti vain yleistyy, joten jatkossa asuntolainatarjouksiakin voit saada kätevästi yhdellä hakemuksella.

Autolaina

Halpa autolaina on varmasti meille jokaiselle tärkeä löytää. Auto on hankintana aina ns. huono sijoitus, koska se alkaa menettää jälleenmyyntiarvoaan välittömästi ensimmäisten kilometrien jälkeen. Tätä faktaa vasten peilaten on siis erityisen merkityksellistä löytää mahdollisimman hyvä laina järkevillä ehdoilla.

Tätä nykyä autolainaa on saatavilla niin pankeissa, netissä kuin jopa autoliikkeissä.

Remonttilaina

Halpa remonttilaina löytyy sekin vain vertailemalla ja kilpailuttamalla. Jos suunnitelmissasi on uusi keittiö, sisäkatto tai mikä tahansa muutos kodissasi, kannattaa remonttilainoja vertailla tarkasti. Edullisimmin remppalaina saattaa lopulta olla saatavilla omasta pankista, mutta sinun on silti järkevää kysellä tarjouksia myös muualta.

Jos remontti on kooltaan suuri, kannattaa yleensä valita vakuudellinen laina. Toisaalta nykyisin myös vakuudettomissa lainoissa korot ja muut kulut ovat maltillisia.

Venelaine

Venelainaa netistä voi hakea jopa 60 000 euroon saakka ilman takaajia. Tyypillisesti venelaina on todellisuudessa tavallinen kulutusluotto, jota käytetään veneen hankintaan. Sellaisenaan venelainaa ei ole siis omana tuotteenaan juuri millään rahoituslaitoksella.

Veneen hankkiminen ei ole mikään edullinen ostos, ei vaikka hankkisit veneen käytettynä. Useimmiten hankintaa rahoitetaankin lainarahalla, jolloin lainojen vertailu on tärkeää.

Rakennuslaina

Onko rakennuslaina ajankohtainen? Omakotitalo haaveissa? Rakennuslainaa haetaan yleensä peruskorjaamiseen ja rakentamiseen. Pankeilla on tätä varten tavallisesti omat lainatuotteensa, ja monesti saatkin parhaat tarjoukset nimenomaan omasta pankistasi.

Kuten muidenkin lainojen kohdalla, myös rakennuslainoissa vertailua kannattaa silti tehdä, varmuuden vuoksi.

Yhdistelylaina

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että yhdistelet useamman pienen kulutusluoton, osamaksun ja vaikkapa luottokortin samaan pakettiin. Tämä tuo yleensä sinulle selkeää säästöä niin ajankäytön kuin rahankin suhteen. Kun lainat on yhdistelty, ei sinun tarvitse huolehtia kuin yhden laskun maksamisesta, ja tyypillisesti sen korko ja kulut ovat suhteessa pienemmät kuin jos maksaisit useampia lainoja moneen eri paikkaan.

Lainojen vertaileminen kannattaa tehdä myös kun kohteena on yhdistelylainat, aina,

Yrityslaina

Yrityslaina ilman vakuuksia on erinomainen väline tilanteessa, jossa tarvitset yrityksellesi nopeasti rahaa jotakin hankintaa, palkkojen maksua tai muuta menoa varten. Nykyisin yrityslainoissakin on todella järkeviä ehtoja, eikä kulut ole niin suuria kuin vielä vaikkapa kymmenen vuotta sitten.

Yrityslainojen vertailu on fiksua aivan kuten kaikkien muidenkin lainatuotteiden.

Matkalaina

Reissulaina on rahoitusta matkalle. Matkalainalla voidaan kattaa esimerkiksi lentoja ja majoittumista, mutta myös ostoksia ja ruokailua matkakohteessa. Matkalainat ovat perusteiltaan tavallisia kulutusluottoja, eikä niihin tarvita takaajia.

Muista miettiä lainan lyhentämiseen liittyvät seikat jo ennen lainan hakemista

Kuten olemme tässä artikkelissa jo useampaan otteeseen todenneet, on lainojen vertailu fiksu tehdä ennen kuin lähdet hyväksymään ensimmäistä tarjousta. Lainan lyhentämiseen liittyviä asioita on myös hyvä tarkastella jo ennen kuin allekirjoitat yhtäkään sopimusta.

Lainan lyhentäminen ei näet jokaisessa sopimuksessa tapahdukaan tismalleen samalla tavalla, joten vältyt yllätyksiltä kun otat sen tärkeänä osana huomioon sopimuksia vertaillessa.

Mitkä asiat vaikuttavat lainan takaisinmaksukykyyn?

Lainan takaisinmaksukykyyn vaikuttaa useat eri tekijät. Itse asiassa, lainan takaisinmaksukyky voi muuttua riippuen eri elämäntilanteistasi. Se, mikä ei koskaan muutu, on kuitenkin velvollisuus maksaa laina takaisin sen myöntäneelle taholle.

Aina, kun saat lainatarjouksen, sinusta tehdään riskikartoitus. Tässä kartoituksessa arvioidaan paitsi nykyistä tilannettasi myös maksukykyäsi arvaamattomissa tilanteissa.